「医療ファクタリングの仕組みを知りたい。」
そのようにお考えではありませんか？
ファクタリングは売掛債権を売却し、早期に現金化できる資金調達方法です。
中でも医療ファクタリングは医療事業者のレセプトを現金化する方法として知られています。
本記事では医療ファクタリングの利用を検討している方のために、「医療ファクタリングの仕組み」「メリット・デメリット」について詳しく解説します。
さらに医療ファクタリングの実際の利用した方の体験談や、おすすめのファクタリング会社を紹介します。
医療ファクタリングの仕組み
医療ファクタリングの仕組みとは、診療報酬債権や介護報酬債権、調剤報酬債権を早期に現金化することです。
医療機関は患者の自己負担分以外の報酬を国保や社保にレセプトを提出することで、2ヶ月後に診療報酬を受け取ります。
2ヶ月の期間でキャッシュフローが苦しい時や新規設備を増設したいけど資金が足りない時に、医療ファクタリングは利用されることが多いです。
近年医療ファクタリングの利用者は増加しており、社会保険診療報酬支払基金のレポートによるとひと月に譲渡される診療報酬債権の譲渡額は約5億円に上ります。
医療ファクタリングの種類
医療ファクタリングは以下の3種類の事業者が利用できます。
- 医療法人やクリニック
- 薬局
- 介護事業者
上記に３つに伴って医療ファクタリングには、３つのタイプのファクタリングが存在します。
- 診療報酬ファクタリング
- 調剤報酬ファクタリング
- 介護報酬ファクタリング
診療ファクタリングは、クリニックや医療法人の診療報酬債権（診療報酬明細書）が買取対象の債権になります。
調剤報酬ファクタリングは、薬局の調剤報酬債権（調剤報酬明細書）が買取対象です。
介護報酬ファクタリングは、介護事業者の介護保険給付明細書が買取対象です。
医療ファクタリングの4つのメリット
医療ファクタリングの3つのメリットを紹介します。
- レセプトを早期に現金化できる
- 売掛先が国のため審査に通りやすい
- 担保・保証人は不要
- 手数料が通常のファクタリングよりも安い
レセプトを早期に現金化できる
レセプトは国保・社保に提出してから、およそ2ヶ月後に入金されます。
医療ファクタリングを利用すればレセプトを買取ってもらうことで、資金が必要なタイミングでキャッシュを作ることができます。
またファクタリング会社によっては即日入金可能な医療ファクタリングを実施している場合もあるので、キャッシュフローが苦しくなったタイミングでいつでも資金繰りが可能です。
売掛先が国のため審査に通りやすい
医療ファクタリングは他の資金調達手段に比べ、審査のハードルが低いです。
ファクタリングの審査では会社の財務状況ではなく、売掛先の信用によって決まります。
医療ファクタリングの売掛先は国保・社保が売掛先となるため、倒産による貸倒のリスクがなく非常に高い確率で審査に通ります。
担保・保証人が不要
医療ファクタリングでは、「担保・保証人」なしで債権を現金化できます。
通常銀行などの金融機関から借入する場合、担保や保証人が必要です。
一方医療ファクタリングでは売掛債権の売買契約であり貸付ではないので、担保や保証人は不要となります。
医療ファクタリングは国保・社保が債権支払いを行うので、償還請求権なしのノンリコース契約になり債権の買い戻しを要求することもありません。
手数料が通常のファクタリングよりも安い
医療ファクタリングは請求書や注文書を用いたファクタリングと比較して、手数料が安い特徴があります。
| 医療ファクタリング | 1.0%〜9.0% |
| 通常のファクタリング | 5.0%〜20% |
「ファクタリングは手数料が高い」という一般的なイメージとは異なり、安価な手数料で債権の即時現金化が可能です。
医療ファクタリングの2つのデメリット
医療ファクタリングには2つのデメリットが存在します。
- 入金予定のキャッシュが少なくなる
- ファクタリングに依存した資金調達になりやすい
入金予定のキャッシュが少なくなる
一般的に医療ファクタリングの買取手数料相場は、1%〜9%とされています。
そのため元々入金予定だったレセプトの請求額を全てを受けとることはできません。
そのため事業として想定したキャッシュが少なるので、事業運営が苦しくなる可能性があります、
ファクタリング依存した資金調達になりやすい
医療ファクタリングは銀行などの借入に比べ審査のハードルが低く、スピーディーに資金を調達できます。
楽に資金を集めれてしまうので、医療ファクタリングに依存してしまう可能性があります。
元々入金される売上が削られるので、長期的な利用は経営状況の悪化につながりかねません。
そのため医療ファクタリングを利用する際は、手数料が継続利用すると下がるサービスを選びましょう。
医療ファクタリングの活用事例
今回は医療ファクタリングの実績や口コミ・評判が高い２つのサービスから活用事例をご紹介します。
▼クリニック経営者の事例
アクセルファクター様を利用したクリニック経営者の診療報酬ファクタリング活用事例をご紹介します。
新規開業のタイミングで新型ウイルス感染症の影響を強く受けており、キャッシュフローが悪化していたクリニック経営者の医療ファクタリング活用事例になります。
| 調達額 | 250万円 |
|---|---|
| 目的 | 運転資金 |
| 入金までの期間 | 2日 |
※参照元：アクセルファクター-ファクタリングと相性の良いビジネス
▼歯科経営者の事例
ベストファクター様を利用した歯科クリニック経営者の診療報酬ファクタリングの事例をご紹介します。
施設の増設に伴った資金繰りで医療ファクタリングを利用した方の活用事例です。
| 調達額 | 400万円 |
|---|---|
| 目的 | 新機器の導入 |
| 入金までの期間 | 1週間 |
※参照元：ベストファクター-【歯科クリニック様のファクタリング事例】ベストファクターの診療報酬債権ファクタリングでインプランの最新機器の導入に成功
医療ファクタリングのおすすめ業者3選
医療ファクタリングにおすすめの業者を3つご紹介します。
- アクセルファクター
- ベストファクター
- ファクターズ
どのファクタリング会社も3ヶ月先の入金予定の債権の買取に対応しており、レセプトの買取実績があります。
アクセルファクター
アクセルファクターは累計契約数18000件、買取額350億円を超える大手ファクタリング会社です。
資本金2億8447万円の巨大グループ会社によって運営されているため、ファクタリングに欠かせない資本力を兼ね備えています。
利用者のブランドイメージの評価が高く、日本マーケティングリサーチ機構によると2022年には「安心して利用できるファクタリングサービス」のアンケート調査でNo.1を獲得しています。
アクセルファクターの魅力は資本力があるから可能な高額債権の買取や、利用者のニーズに合わせたスタッフの柔軟な対応です。
買取可能額は30万円〜1億円で過去には3億円の債権の買取も行っています。
利用者の状況に合わせて即日入金の対応しており、申込日の即日入金成功率は5割超です。
大手のファクタリング会社で高額の医療債権をスピーディに現金化したい時に、アクセルファクターはおすすめです。
ベストファクター
ベストファクターは利用者の評判・口コミで高評価が多いファクタリングサービスです。
2020年5月に行われた日本トレンドリサーチの調査では、「経営成績の向上が期待できるファクタリング会社」「ファクタリング会社支持率」「経営者に紹介したいファクタリング会社」の部門で1位に輝いています。
利用者の高評価が多い理由は、審査の通りやすさとスタッフの対応良さです。
ベストファクターは審査通過率が9割を超えており、他のファクタリング会社に落ちてしまった方でも利用可能です。
額の広告費を利用した集客を行ってないため、申込者1人1人の債権を積極的に買取れるようなスタッフの体制を引いています。
ファクターズ
ファクターズはスピード対応に定評があるファクタリングサービスです。
中小企業ならではのスピーディな取引を実現しており、午前中に申し込みを行えば最短15時での資金調達が可能です。
ファクターズは他のファクタリングのサービスとの相見積もりを推奨しており、他社の条件次第では手数料の減額が可能です。