【中小企業向け】経営者保証に頼らない資金調達ならファクタリング！活用法から注意点まで解説します

中小企業の経営者は、資金調達の課題に直面することが多いのではないでしょうか。借り入れでは経営者保証を求められるケースも多く、個人資産がリスクにさらされることに不安を感じる方も少なくありません。

そんな悩みを解決する選択肢として、ファクタリングが注目を集めています。

本記事では、ファクタリングの魅力やメリット、活用法、注意点まで徹底解説します。経営の幅を広げる新たな資金調達方法として、ファクタリングの可能性を探っていきましょう。

中小企業の救世主？ファクタリングのメリットとは

中小企業にとって、売掛金の売却であるファクタリングはさまざまな面で魅力的な資金調達方法となっています。従来の融資とは異なる特徴を持つファクタリングのメリットを詳しく見ていきましょう。

保証なしで経営資金を獲得できる

ファクタリングは売掛金を売却する形式のため、経営者個人の保証が不要です。中小企業庁の調査によると、中小企業の約7割が、融資の際に経営者保証を求められた経験があります。

ファクタリングを利用すれば、個人資産をリスクにさらすことなく、必要な資金を調達できるのです。ファクタリングは売掛金の売買のため、主に審査されるのは売掛先企業の信用力です。

ですので、ファクタリングを利用する企業経営者の個人信用情報や保証はファクタリングに関係ありません。

審査基準が融資と異なる

金融庁の統計では、中小企業向け融資の約3割が審査で否決されているのが現状です。金融機関は、融資した資金を企業が返済できるかを厳しく審査します。

一方、ファクタリングの審査で重視されるのは、主に売掛先の信用です。そのため、自社の財務状況が悪化している場合でも、金融機関の融資より利用しやすくなっています。

通常の融資では、自社の財務状況や信用力が低いと審査に通らないケースも少なくありません。しかし、ファクタリングではこうした不安は軽減されます。

成長途中の中小企業や業績低迷に悩む企業にとって、ファクタリングならではの審査基準は大きなメリットです。

最短即日で資金調達が可能

通常の銀行融資が1ヶ月程度かかるのに対し、ファクタリングは最短即日で売掛金を現金化できます。

中小企業白書によると、中小企業の約4割が資金繰りに不安を感じています。急な資金需要に素早く対応できるファクタリングは、中小企業の資金繰り改善に大いに役立ちます。突発的な支出や予想外の売上減少などにも、柔軟に対処できるのです。

素早い資金調達は、ビジネスチャンスを逃さない経営の要といえるでしょう。

財務諸表に影響しづらい

ファクタリングは売掛金の売却であるため、負債として計上されず自己資本比率を下げません。融資や借入であれば負債が増えますが、ファクタリングの利用は負債にならいのです。

そのため、ファクタリングは、財務体質を悪化させずに必要な資金を調達するために有効です。金融機関や取引先からの信用維持にもつながる重要なポイントですね。

財務諸表への影響が少ないため、財務状況を健全に保ちながら、積極的な事業展開を図れます。なお、中小企業の平均自己資本比率は約30%で、この数値の維持が経営方針の一つの目安となります。

ファクタリングが事業運営に役立つ具体例

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、適切な活用方法を知っておきましょう。中小企業の事業運営において、どのような時に役立つのでしょうか。効果的に利用するコツを、具体的なシーンごとに見ていきましょう。

季節変動を乗り越える

ファクタリングは、建設業や農業など季節性の高い業種で有効です。国土交通省の統計によると、建設業の倒産の約4割が資金繰り悪化が原因となっています。

ファクタリングを利用することで、季節変動による資金不足を効果的に解消できます。繁忙期と閑散期の収入格差が大きい業種にとって、ファクタリングは心強い味方です。

売上の波を乗り越え、安定した経営を実現するためにファクタリングを活用しましょう。季節変動に左右されない強固な財務基盤を構築できます。

新規事業の味方に

新規事業は実績がなく銀行融資を受けにくいですが、ファクタリングを利用すれば、既存事業の売掛金を活用して資金調達が可能です。中小企業庁の調査では、新規事業に取り組む中小企業の約6割が資金調達に苦労しています。

しかしファクタリングは、中小企業の新たな挑戦を後押しする強力な盾となります。既存事業の売掛金を有効活用し、必要な資金を確保できるのです。

大口取引の強い味方

大企業との取引で支払いスパンが長い場合に有効です。経済産業省の調査によると、中小企業の約5割が大企業との取引で支払条件に不満を持っています。

ファクタリングで早期に売掛金を現金化できれば、長い支払スパンによる資金繰りの悪化を防げます。大企業との取引拡大を躊躇する必要がなくなり、ビジネスチャンスを逃さずに済むのです。

大口取引におけるファクタリングの活用は、中小企業の成長戦略に欠かせない要素です。資金繰りの不安を解消し、積極的な営業展開が可能となります。

突発的な出費にも対応

突発的な資金需要に対応可能です。中小企業庁の統計では、中小企業の約4割が設備投資や人材採用を資金不足で断念した経験があります。

しかしながら、ファクタリングを利用すれば、予期せぬ出費や投資機会にも柔軟に対応できます。資金不足を理由に、成長のチャンスを逃しません。

突発的な出費への対応力は、中小企業の競争力向上につながります。ファクタリングを活用し、機動的な経営判断を実現しましょう！

ファクタリング利用時のリスク回避術

ファクタリングのメリットを最大限に活かすためには、潜在的なリスクにも注意を払う必要があります。ここでは、ファクタリング利用時に気をつけるべきポイント、そしてリスクを回避するための具体的な方法を解説します。

手数料を確認

ファクタリングの手数料は会社によって異なります。金融庁の指針によると、年利換算で15%を超える手数料は過剰です。

高額な手数料が設定されていると、現金化の際に受け取れる金額が少なくなり、ファクタリングのメリットを相殺してしまいます。むしろ、悪質なファクタリング業者の可能性が出てきます。

複数の業者を比較し、自社にとって最適な業者を選ぶことが重要です。

悪質業者に騙されない

償還請求権付きの契約や高額な手数料を要求する業者には要注意です。悪徳業者が正規のファクタリング会社になりすましているケースもあります。

信頼できる業者を選ぶことは、ファクタリングを安全に利用するために大切なポイントです。悪質業者に騙されないためには、契約内容を十分に理解し、不明点は必ず確認しましょう。

悪質なファクタリング業者を利用しないよう、金融庁からも注意喚起が出ていますので、ぜひご確認ください。

確実に取引を履行する

二社間ファクタリングの場合、ファクタリングを利用したにも関わらず、売掛金の送金をうかり忘れてしまう可能性もあります。

しかし、送金を履行できないと、ときには詐欺や横領に問われることもあるので、忘れないよう注意してください。

確実な取引履行のためには、社内の管理体制を整備しておきましょう。入金スケジュールの管理や、関係部署間の連携強化などに取り組むことで、リスクを最小限に抑えられます。