【時事】個人事業主の融資、審査は厳しい？即日OKの新しい資金調達方法を専門企業が解説

ビジネス カードの活用

ビジネスカードは事業目的で利用できるクレジットカードで法人だけでなく個人事業主も発行できるものもあります。

ビジネスカードを使って支払いをすれば一時的な資金繰りが可能なので、支払い用に盛っておくと便利です。

ただ、従業員への給与支払いなどのように現金払いしかできない際にはビジネスカードでは対応不可能です。

早めに手に入れておいてカード払いが可能なものをビジネスカードで支払い、現金を確保しておくようにするのが良い方法です。

事業性カードローンの利用

事業性カードローンは個人事業主も対象にしている消費者金融の商品です。

個人向けのカードローンと同様にATMやインターネットで手続きをするだけで融資を受けられる簡単な仕組みなのが特徴です。審査も早い場合にはその日のうちに終わりますが、個人事業主の場合には数営業日かかる場合が多くなっています。

借り入れの限度額は数百万円から1000万円くらいとなっているものの、審査を受けてすぐにこのような大きい金額の融資を受けられないのも個人向けのカードローンと同じです。
大きな資金調達は無理でも、資金不足の救済のためにいつでも借りられるようにしておくと安心です。

個人事業主が審査に難儀する本当の理由

個人事業主はなぜ審査を通れずに苦労するのでしょうか

個人事業主の方が法人の事業に比べて安定していないため、長期間にわたって利益の中から返済額を工面するのが難しいからだと考えているかもしれません。

それも一理ありますが、個人事業でも安定して黒字経営をしている場合もあります。

それでも法人の方が審査で有利なのは事業内容の継続性に不安があるからです。一般的に個人事業主は客観的な視点で事業内容に関する意見を受けていません。株式会社なら株主に説明できるように事業方針を整える必要があり、事業計画を立てたら多少の方針修正はあったとしても基本的にその通りに事業を進めていきます。

しかし、個人事業主はその必要がないため、事業計画書を書いたとしても方針を急に転換するのが簡単です。つまり、融資を受けて間もなく計画から外れた事業に手を出してしまうリスクがあります。銀行としては事業計画書に基づいて今後の利益が見込めるから返済できると判断するのが基本です。

そのため、借入を返済できる収益性がある事業を継続するかどうかが疑わしいと考えられてしまい、審査が厳しくなる傾向があります。

新しい資金調達の形・ファクタリングは即日で資金調達が可能か？

個人事業主にとって新しい資金調達の形として知られるファクタリングは有用なのでしょうか。

ファクタリングは売掛債権を使って資金調達をする方法で、売掛先の信用が重視されるのが特徴です。依頼主は多額の借入をしていたとしても、経営難が起こっていたとしても良いというのが基本的な考え方です。

そのため、安定した業績を持っている取引先の売掛債権があればファクタリングによる資金調達ができます。個人事業主でも即日調達可能な方法なので有効活用していきましょう。

ただし、ファクタリング会社によって申込者の信用を重視する場合もあります。借り入れなどはあまり影響しないものの、個人事業主からの依頼には対応していない会社もあるので注意が必要です。

しかし、依頼先次第なので個人事業主からのファクタリングの依頼も即日対応で受け付けている会社を厳選して申し込みましょう。すぐに現金が必要になったときのために、予め目星をつけて相談しておくのも賢い方法です。

ファクタリングをしたいと思ったときに迅速に対応してもらえるので安心して経営を続けられます。