【消費者金融ビジネスローン】審査落ちの理由総まとめ｜資金繰りの方法は？

自営業者や中小企業経営者において資金調達は、ほぼ毎日のように考え、頭を悩ませる問題ではないでしょうか。

そして消費者金融が提供している融資商品で、かつ自営業者向けに展開されているいわゆる「ビジネスローン」は、こうした短期的な資金調達の手段の一つです。

しかし、銀行による融資審査ほどではないにせよ貸金業法に基づく審査が厳格に行われることから、実際には審査に落ちることもあります。

そこでこの記事では、ビジネスローンの審査落ちの理由や、代替となる資金繰りの方法について紹介しています。皆様のビジネスの成長を支援するために、ぜひ参考にしてください。

消費者金融ビジネスローン審査落ちの理由総まとめ消費者金融ビジネスローン審査落ちの理由総まとめ

ビジネスローンの審査基準（落ちる可能性のある要素）として、以下の項目が挙げられます。

事業計画や事業の現状が不透明または分かりづらい

大原則として、説明を求められた場合には事業計画や事業の現状を詳しく説明する必要があります。

この詳細な説明が不十分だと、書類上は問題なしであるにも関わらず審査に落ちることがあります。

事業計画や事業の現状についてより多くの情報を提供することで、審査に通りやすくなる可能性もあるわけです。

詳細な説明をすることで、融資審査担当者が事業のビジネスモデルや将来性を理解しやすくなります。

保証人の状況

保証人関連の状態が悪い場合、審査に落ちることがあります。

具体的には人による保証と信用保証協会による保証の２パターンがあります。以下、詳しく説明していきます。

人による保証の場合
こちらは実務上、個人事業主でも会社でも、代表者が保証人となります（※個人事業主の場合は別途連帯保証人が必要なケースも一部あり）。

この場合、やはりどうしても保証人の収入・資産状況が審査において重要視されます。保証人のこういった状況が不十分である場合、審査に落ちることがあります。

信用保証協会の保証付きの場合

こちらは保証業務を提供する信用保証協会の保証が得られるかどうか、が最大の焦点となります。保証会社・保証協会が提示する審査基準に合わない場合、審査に不合格となることがあります。

借入希望額や返済期間が不適切である

借入希望額や返済期間が不適切な場合、審査に落ちることがあります。

しかし、借入希望額や返済期間について、事業計画や収支の状況と合わせて根拠を説明することで、融資審査担当者に納得してもらうことも不可能ではありません。

また、借入希望額や返済期間を適切に設定することで、現実的な話し合いが出来るケースもあります。

ビジネスローン審査落ち…資金繰りの方法は？

ビジネスローンの審査に落ちた場合には、他にも資金繰りの方法があります。代表的な方法としては、以下が挙げられます。

既存債務の借入先変更（借り換え）

既存債務について借入先を変更することで、利息や返済額が軽減される場合があります。

例えば、金利が低い銀行や信用金庫への借り換えや、条件がより有利な消費者金融への変更などが考えられます。

なお借入先の変更には、事前に慎重な検討が必要です。金利だけでなく、返済期間や返済方法、融資の可否などを比較検討し、自社に合った借入先を選びましょう。

資金調達の多角化

例えば、クラウドファンディングや投資家からの出資、補助金・助成金の申請などが考えられます。

ただし資金調達の多角化については、事業計画や資金需要に応じた方法を選ぶことが重要です。

売上の増加

そもそも論で恐縮ですが売上を増やすことで、自己資金の確保や借入額の減額ができます。

自己資金の確保や借入額の減額ができれば、例えば、広告宣伝費の増加や商品・サービスの改善、新規顧客獲得策の実施など、さらなる資金繰りの改善へとつながることへ資金を回すことができます。