【状況別に解説】即日ファクタリング業者の選び方

資金繰り改善の即効性と手軽さで注目の即日ファクタリング。中小企業経営者の期待も大きいこのサービス、しかし業者選びの失敗は命取りになりかねません。

本記事では即日ファクタリングの基礎知識をおさらいし、状況別に最適な業者選びの方法を解説します。

即日ファクタリングの基本

即日ファクタリングは経営者の強い味方となり得る金融サービスです。その特徴と活用シーンを見ていきましょう。

即日ファクタリングとは

即日ファクタリングは売掛金を当日中に現金化するサービスです。通常のファクタリングと比べて迅速な資金調達が可能となります。

緊急の資金需要に対応できる金融サービスとして、多くの中小企業経営者から注目を集めています。銀行融資と比較しても迅速に現金化出来る（＝着金そのものが早い）という要素も相まって、資金繰りに窮した際の「救世主」として機能するケースも少なくありません。

即日ファクタリングのメリット

即日ファクタリングの最大のメリットは、急な資金需要への対応力であり、ほぼこれに尽きるといってしまっても決して過言ではないでしょう。

銀行融資と比較すると審査が簡易で、スピーディーな資金調達が可能となります。いわゆる貸金業法における「借入」や銀行法に基づく「銀行ローン・融資」の類いではないため、財務状況（財務諸表）への影響が比較的少ないのも大きな利点といえるでしょう。

つまり言い換えれば「バランスシートを悪化させることなく」、必要な資金を調達できるわけです。経営の機動力を高める上で、即日ファクタリングは非常に有効なツールとなり得るでしょう。

即日ファクタリングが必要な状況

即日ファクタリングが必要となる典型的な状況としては、資金繰りの急激な悪化が挙げられます。その他、意外にも知られていませんが、予期せぬ大型案件の発生時にも重宝します。

支払い期限が迫った経費の処理に追われている場合も、即日ファクタリングの出番となるでしょう。緊急時の資金調達手段として、即日ファクタリングの存在を頭の片隅に置いておくと安心です。

即日ファクタリング業者の一般的な特徴

即日ファクタリング業者には、いくつかの共通した特徴があります。これらを理解しておくことで、より適切な業者選びが可能となります。

審査基準の緩和

即日ファクタリングは通常のファクタリングと比べて、審査基準が緩和（＝厳密には審査のフローが一部簡略化）されている場合が多いです。もっとも、売掛先の信用力を重視する傾向が強いのが特徴であることは、従来型のファクタリングとは何ら変化ありません。

ファクタリングは仕組み上、申し込み企業の財務状況よりも売掛金の確実性を重視する傾向にありますので、売掛先の支払い能力が高ければ、自社の状況が多少悪くても審査に通りやすい可能性があるということです。

高めの手数料設定

手数料については割高の感が否めませんので、必要な時の利用にとどめておくとよいでしょう。というのも、こうしたスキームでは即日対応における「厳密な審査（リスク算定）が出来ない」といった材料を反映し、通常より高めの手数料設定になることが一般的です。

通念上、手数料は通常3%〜20%程度ですが、即日の場合はさらに上乗せされることもあります。したがって緊急性と引き換えに、高めのコストを許容する必要があります。ただし、この高コストも状況によってはやむを得ないケースもあるでしょう。

総括すると「資金調達の緊急度と手数料のバランス」を見極めることが重要となります。

オンライン完結型サービスの提供

来店不要で、オンラインでの申込から契約まで完結するサービスを提供する業者が多くなっています。スマートフォンやPCから24時間申込可能な業者も増えてきました。

書類のアップロードや電子契約で、迅速な手続きを実現している業者も少なくありません。こうした一種の「企業努力」によって物理的な移動時間を省略でき、より迅速な資金調達が可能となります。

言わばデジタル化の波は即日ファクタリング業界にも押し寄せており、ユーザーにとっての利便性は着実に向上しているような格好です。

状況別の即日ファクタリング業者選び方

即日ファクタリングの利用シーンは多岐にわたります。ここでは、代表的な状況別に最適な業者の選び方を解説します。

緊急度が高い場合の選び方

緊急度が極めて高い場合は、24時間365日対応可能な業者を選択するのが賢明です。オンライン完結型サービスを提供している業者を優先的に検討すると良いでしょう。

審査時間が最短の業者を比較検討することも重要です。緊急時には数時間の違いが大きな意味を持つ場合があります。

複数の業者の審査時間を比較し、最も迅速な対応が可能な業者を選ぶことをおすすめします。

突発かつ大口取引の場合の選び方

突発的な大口取引に対応する必要がある場合は、高額な売掛金に対応可能な資金力のある大手業者を選択するのが無難です。複数の業者を組み合わせて利用することも一つの手段となるでしょう。

手数料の交渉余地がある業者を探すのも有効な戦略です。大口取引では手数料の僅かな差異が大きな金額の違いとなって表れるため、交渉の余地は重要なポイントとなります。資金力と柔軟性を兼ね備えた業者を選ぶことで、大口取引にも対応可能となります。

継続的な利用を考えている場合の選び方

継続的な利用を視野に入れている場合は、リピート割引や優遇制度がある業者を選択するのが得策です。長期的な関係構築が可能な信頼性の高い業者を重視しましょう。

経営相談や資金繰り支援サービスも提供している業者を検討するのも一案です。単なる資金調達だけでなく、経営全般のサポートを受けられる業者であれば、長期的な企業成長にも寄与するでしょう。

継続利用を前提とした場合、初回の手数料の高さだけでなく、総合的なサービスの質を見極めることが重要となります。

即日ファクタリングの利用手順

即日ファクタリングの利用手順を理解しておくことで、スムーズな資金調達が可能となります。ここでは、その基本的な流れを解説します。

申込から審査まで

まず、必要書類（売掛金の証明書類、決算書など）を準備します。その後、オンラインフォームや電話で申込を行います。

審査は最短即日で完了する業者も存在します。審査のスピードは業者によって大きく異なるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

必要書類の準備を事前に済ませておくことで、より迅速な審査が可能となります。

契約締結と入金

審査通過後、契約書にサインまたは電子署名を行います。契約締結後、即日または翌営業日に指定口座へ入金されるのが一般的です。

入金確認後、売掛金の回収権がファクタリング会社に移転します。このプロセスを理解しておくことで、資金計画を立てやすくなります。

契約内容を十分に確認し、不明点があれば遠慮なく質問することが重要です。

売掛金回収後の精算

最終的にはファクタリング会社が売掛金を回収します。回収不能の場合の対応は契約内容によって異なるため、事前に確認しておくことが肝要です。

売掛金の回収リスクを誰が負うのかは、契約によって大きく異なります。このリスク負担の違いが手数料にも反映されるため、十分な理解が必要となります。

リスク分担の内容を吟味し、自社にとって最適な条件を選択することが望ましいでしょう。