取引先へ入金できなかった時に起こる悲劇とは？ファクタリングで最短即日解決の方法も解説します

取引先へ入金できなかったというのはビジネス上、本来あってはならないことです。しかし昨今の経済状況を鑑みると、何らかの理由で取引先に正常に入金できなかったという事例も十分に想定されることです。

そんな時、どのようなことが起こりうるのでしょうか？ここではリスクマネジメントの観点から取引先へ正常入金ができなかった際に起こる様々なトラブルをご紹介致します。その他にも、ファクタリングで取引先への入金問題を最短即日解決する方法についても解説いたします。

取引先へ入金できなかった時に起こることとは

取引先に入金できなかった時には様々なことが同時多発的に発生する可能性があります。

とはいえ、全てのトラブルを列挙していてはキリがありません。そこでここでは大きく分けて3つのポイントにしぼり、取引先へ入金ができなかった際に起こりうるリスクやトラブルについて解説していきます。

１．電話での督促

まずは取引先から電話での督促が入る可能性が高いと言えるでしょう。早ければ入金当日の午後3時以降には督促の電話がくる可能性があります。
最も多く考えられるのは翌日の午前中から午後にかけての電話督促ですが、いずれにしても従業員に督促の対応させることは従業員の士気を下げることにもつながりますし、かといって経営者本人が電話を受けることは、経営者のリソースを圧迫したり、精神衛生上悪影響を及ぼすなどメリットが全くありません。

２．メール・チャット等での督促

メールやチャットなどで督促が行われる可能性もあります。

例えばWeb関係の事業者についてはビジネスチャットツールなどで督促が来る可能性もあるでしょう。ここで注意しておきたいのは、その督促チャットがグループチャットや取引先などが絡んでいるチャットに投稿されることです。

この場合は電話での督促よりも被害の度合いが大きく、他の関係者に入金遅れが発生していることを知られてしまうリスクがあります。

３．書面での督促

入金遅れから一定期間が経過すると、一般的には書面での督促が始まることになります。この場合は、信義則の兼ね合いで今後の取引はほぼ絶望的になるケースがほとんどです。
当該書面において、今後の取引を辞退する旨が記載されているケースもあるでしょう。

４．内容証明郵便による督促

内容証明郵便による督促が開始されるタイミングとしては、入金遅れ発生から1ヶ月以上経過した後となるでしょう。

内容証明郵便は一般的な郵便と異なり、受け取ったことが相手側に通知されます。

また内容証明郵便は原則として受け取り拒否ができません。仮に受け取りを拒否したとしても郵便自体は正常に到着したとみなされます。そのため、法的に請求が行われた証拠となってしまいます。

５．弁護士等からの督促

内容証明郵便の督促と並行して行われるケースもありますが、弁護士等の専門家からの督促が行われるケースもあります。この場合は相手も債権回収のプロを介入させていることになりますから、極めて今後の交渉は難航することが予想されます。

このタイミングまでに入金を済ませておかなければ、裁判など法的な手続きを取られてもおかしくない状態となります。

６．訴訟・差し押さえ

最終的に債権者側が希望すれば、訴訟が提起されます。

訴訟による判決が出た後は裁判所の命令によって差し押さえなどが可能となります。そのため、法的拘束力のある差し押さえや債権回収を相手側に許してしまうことになります。

取引先への入金が遅れるデメリット

取引先の入金が遅れるデメリットについてまとめました。こういったデメリットが想定されますので、可能な限り取引先への入金は早い段階で解消しておきたいところです。

取引の停止

まずは取引の停止が考えられます。こちらは入金遅れから1ヶ月程度で実行に移す債権者が多く、多くの場合は支払いが完了するまでの取引が停止されることとなります。

ただし場合によっては永久的に取引を停止するという通達が来るケースもあり、この場合は今後当該事業者との取引は一切不可能となります。

督促による従業員の士気低下

督促による従業員の士気低下も大きなデメリットです。督促を受けて気持ちが良い人間はいないように、従業員が現場で債権者からの督促に対応するとそれだけで現場の士気が大幅に下がることが考えられます。

そのため、債権者対応のための業務効率低下といったデメリットも副次的に発生する恐れがあります。

業務効率が低下すればそもそも資金繰りが悪化している所にダブルパンチといった形で業務が進まず、売り上げが立ちづらくなる可能性もあるでしょう。

事業継続が困難となるリスク

上記でご紹介してきたようなデメリットから派生して、事業継続そのものが困難となるリスクもどうしても発生してしまいます。

従業員のモチベーションが低下し債権者からの対応に追われているため、経営陣もリソースが乏しく最終的に事業が回らなくなるといったケースは「想定し得る最悪のパターン」と言えるでしょう。この悪循環を防ぐため、取引先への入金の遅れは解消しなければならないのです。

即日で取引先への入金原資を調達する方法とは？

それではこのようなデメリットやリスク・危険性を持つ取引先への入金遅れ問題は、どのように解消すれば良いのでしょうか。

可能であれば即日で取引先への入金原資を調達したいと考える経営者の方もいらっしゃるでしょう。そんな経営者の方にお勧めできるのがファクタリングによる資金調達です。

一般的に企業対企業の取引では、売掛債権が発生します。

当月末締め翌月末払いで請求書を起こしている場合は、それが売掛債権となります。この売掛債権は一般的に着金日まで一か月以上の空白期間が存在します。

こちらを売却することによって、最短即日で資金調達可能なのがファクタリングという資金調達方法です。

銀行やノンバンク・消費者金融からの借り入れのように審査に時間がかかることもありません。なぜなら金融機関による審査はあくまでもお金を貸し付けるための信用調査や審査がメインとなります。

一方でファクタリングの場合は、売掛債権を買い取れるか否かが審査のメインとなります。そのため、一般的な貸付審査業務よりもスピーディーに審査が進行するというメリットがあります。

最短即日ファクタリングに対応している業者にファクタリングの相談することで、その日のうちに取引先への入金原資が手に入る可能性は十分にあると言えるでしょう。

少なくとも銀行へ新規に融資の相談をするよりも、スピーディーに解決へ向かえる可能性は高いと言えます。

また、売掛債権を売却した資金は用途不問となっていますので、取引先への入金原資にするのはもちろんのこと、手元現金としておいておくなど様々な使い方ができるのがファクタリングの使い勝手の良いところです。