補助金ファクタリングとは？利用方法からメリットまで総解説

資金の確保に追われる経営者にとって、心強い味方となるのが補助金ファクタリングでしょう。補助金の交付が決まったものの、実際の入金を待つ間の空白期間をどうやり過ごそうか、頭を抱える社長も多いのではないでしょうか。

そういった不安の声に応える手法として、補助金ファクタリングが注目を集めています。

銀行からの借り入れや、従来の資金調達が思うように進まない状況でも、補助金交付の決定書さえあれば現金化が可能です。

この仕組みを活用することで、資金の流れを整えることができます。中小企業における新しい資金確保の選択肢として、補助金ファクタリングは根付きつつあると言えるでしょう。

今回はそんな補助金ファクタリングについて「どこよりもわかりやすく」を目指しつつ詳説していきます。

補助金ファクタリングとは何か

ところで、会社の成長や設備の刷新に向けた補助金について、いざ交付が決まっても、実際にお金が振り込まれるまでの（半年から1年ほどの）空白期間は無視できません。

そこで、補助金ファクタリングという仕組みでは、交付が決まった補助金の債権を売却することで、この待ち時間の間に必要となる資金に対応します。

一般的な借り入れとは違って権利の譲渡という形を取るため、信用情報に傷がつかないというのが大きな強みです。近年では、中小企業を支えるために金融庁も前向きな姿勢を示しており、安心して使える資金確保の手段として広く認められつつあります。

補助金ファクタリングの仕組み

交付が決まった補助金の権利を、専門の会社に売り渡し、そこから手数料を引いた金額を受け取る流れとなります。補助金を出すのは役所ですが、この権利の譲渡について特に連絡する必要はありません。2つの会社だけの約束で済むため、素早い資金確保が可能となります。

最近では、申し込みから入金まですべてパソコンやスマートフォンで済ませられるようになってきており、面倒な書類のやり取りは発生しません。郵送の手間に悩まされることなく、手早く資金を確保することができます。

実際の手続きでは「交付決定通知書」と「事業計画書」が主な必要書類です。従来の借り入れと比べ、提出する書類が少ないのも特徴です。また、審査で最も重要なのは、補助金交付の決定という事実のみです。これまでの業績や財務の状況にそれほど縛られることがないのもメリットと言えるでしょう。

補助金ファクタリングの対象者

当面の運転資金の確保や設備投資に向けて、すぐにでも資金が必要な中小企業や個人で商売を営む方々が、補助金ファクタリングの主な利用者となっています。

赤字続きの会社や税金の支払いが遅れている事業者であっても、補助金の交付さえ決まっていれば利用できる場合が多いです。銀行での借り入れを断られて困っている経営者にとって、これほど便利な方法はありません。とりわけ建設や製造の分野で利用が広がっており、特に季節によって収入に波がある事業を営んでいる場合にも、資金の流れを安定させることに役立ちます。

「事業再構築補助金」や「ものづくり補助金」など、様々な種類の補助金に対応しており、幅広い業種で活用することができます。

補助金とファクタリングの違い

補助金そのものは、返す必要のない給付金という性質を持つ一方で、実際に手元に届くまでが長く、厳しい審査を通過しなくてはならないという課題があります。これに対してファクタリングは、手数料こそ生じるものの、早ければその日中に資金を手にできる可能性があり、かつ、会計処理上は借り入れとして扱われません。補助金とファクタリング、この2つの仕組みをうまく組み合わせることで、経営者にとって損のない選択肢となり得ます。

一般的な使い方としては、補助金の申請時に、計画した事業を進めるために必要な資金をファクタリングで確保し、後日補助金が入金された時点で精算するというものです。このように、補助金とファクタリングを組み合わせた資金確保の方法は、中小企業の成長を支える一助となるのです。

補助金ファクタリングの利用方法

まず、補助金の交付決定通知書を手に入れ、専門の会社へ申し込みます。申請時に事業の計画書なども併せて提出する必要があり、書類の確認を経て、契約の締結へと進みます。

確認から入金までにかかる時間は会社によって異なりますが、早ければ3日で審査を終える仕組みも整備されています。最近では、すべての手続きをネット上で完結できるサービスも増えており、都会から離れた地域に住む経営者でも、都市部の専門会社を気軽に利用できる環境ができつつあると言えるでしょう。

契約時の注意点

手数料の料率は会社によって大きな開きがあるため、複数の会社から相見積もりを取ることをおすすめします。中には法外な手数料を設定したり、不透明な契約条件を持ち出したりする悪質な業者もいるため、細心の注意を払わなくてはいけません。

貸金業の登録を受けた、信頼できる会社から選ぶと良いでしょう。契約の内容や手数料の仕組みについて十分理解した上で、契約を結ぶかどうか判断しなくてはいけません。業界内での評判や実績も重要な判断材料となり、特に、以前利用した方々からの評価は大いに参考になるはずです。

近年では、補助金ファクタリングに特化した専門の会社も増えており、豊富な経験を持つ担当者から丁寧な説明を受けることができます。

利用可能なケース

急を要する設備投資の資金や、日々の運転資金の確保に適しているのが補助金ファクタリングです。銀行での借り入れを断られたり、他の資金確保の手段が行き詰まったりした場面で活躍します。事業計画を進める途中で一時的に資金が不足する場合の解決策として用いても良いですし、経営の幅を広げる強い味方と言えるでしょう。

季節によって収益に変動が生じる業種や、大きな案件を受注した際の資金確保など、状況に応じた柔軟な活用が望めます。また、補助金の交付が決まった事業を早めに始められることで、市場のチャンスを逃さず、競争力を高められる点も見逃せません。

利用時の流れ

はじめに、専門会社への相談と、見積もりの依頼から着手します。必要な書類を提出し、問題がないか確認の上で契約を結び、その後、実際の入金へと進んでいきます。

一連の手続きは会社によって異なりますが、素早い対応を重視する企業が増えています。最初の相談から入金までは通常1週間程度とされていますが、案件の中身や書類の準備状況によって変動することも少なくありません。込み合う時期は確認に時間がかかる可能性もあるため、余裕を持って申し込みましょう。

補助金ファクタリングのメリットとデメリット

すぐに現金化できることや信用情報に影響が及ばないこと、さらには財務の体質改善につながるなど、多くの良い点がある一方で、手数料の負担や高額な権利でなければ費用対効果が低くなるなどの課題も存在します。両方の側面を十分に理解した上で、利用するかどうか判断することが大切です。

実際の活用例を見ると、良い点を最大限に活かしながら、課題を最小限に抑える工夫をしている企業が多く見受けられます。

メリット

資金繰りが厳しい時には、補助金ファクタリングの即効性は大きな意味を持ちうるでしょう。借り入れとは異なり負債として計上されないため、財務諸表への影響も最小限に抑えることができます。

また、赤字が続いていたり税金の支払いが遅れている場合でも利用できるため、中小企業の経営者に寄り添った仕組みとなっています。銀行との取引実績が少ない新しい会社でも、補助金の交付が決まっていれば利用できる点も大きな魅力です。

補助金の交付決定から入金までの期間を有効に活用することで、事業機会を逃さずに済みます。

デメリット

手数料の料率は、一般的な借り入れと比べて高めに設定されており、少額の権利では割高に感じられることも少なくありません。一部の悪質な業者によるトラブルも報告されているため、会社を選ぶ際には慎重に見極める必要があります。

また、補助金の交付が決まっていない場合は当然利用できないため、これらの制約も理解しておきましょう。手数料の料率は、補助金の金額や企業の信用力によって変わるため、事前に複数の見積もりを取っておくことをおすすめします。

利用時のリスク管理

契約を結ぶ前の、手数料率の精査や契約条項の入念なチェックは欠かせません。思わぬトラブルが発生した場合に備えて、弁護士などの専門家に相談できる体制を整えておくことも大切です。補助金を出す側との関係性も重要で、交付の条件はもちろん厳守です。リスク管理の観点から、複数の専門会社と取引できる信用関係を築いておくのも賢明でしょう。