ファクタリングを最速で行うといつお金が入る？最速で手続きを進める方法もファクタリング屋さんが解説します

「今すぐ現金が必要なのに融資が下りない」状況は、経営者にとって大きなピンチです。資金繰りは事業の基本ですが、最も悩ましい部分でもあります。

しかしこのようなピンチも、「ファクタリング」を利用すれば解決可能です。銀行融資のような細かい審査もなく、企業にとって今すぐ資金を作る有難い方法と言えます。

現在では、個人事業主向けのファクタリングもあり、利用の幅は広がっています。

ファクタリングは最速でいつ入金？

ファクタリングがすぐに現金化できる秘密は、融資とは本質的に違う方法だからです。

ファクタリングは、企業や個人事業主が持つ売掛金（売掛債権）を売却する方法です。保有する売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、手早く現金化できます。

利用する企業にとっては、ファクタリングは借入とは違うため負債の記録にならない点もメリットです。

売掛金は期限が来れば入金されますが、今すぐ現金を必要とする場合には、そこまで待っていられません。そこでファクタリング会社に売掛金を売却して、早く代金を手にする便利なサービスです。

ファクタリングのメリットは、何と言っても入金がスピーディーに行われることです。銀行融資などでは考えられないほどの速さで、最速では即日入金も可能です。

融資であれば、融資先企業の経営状態が悪化すれば、融資元はお金を回収できないリスクがあります。しかし売掛金であれば、基本的にその心配は少ないです。

ファクタリング会社は、売掛金という現金化できる確実性のあるものを扱います。売掛金の信頼性が高ければ、ファクタリング会社にリスクはほとんどありません。

保証人や担保もいらず、利用する企業についての審査も緩やかです。融資が下りるまでに時間がかかる理由は審査が長いことですが、ファクタリングではこの時間が省略されます。

このことが、早い入金が可能になる理由です。

但し、即日入金のためにはいくつかの条件があります。

条件を満たしていなければ即日の現金化ができない可能性があるため、注意が必要です。最も早い入金を希望する場合は、確実に条件をクリアすることが大切です。

融資と比べてファクタリングはどれくらい早いの？

銀行融資の場合は、融資先企業の信用度によっても違いがありますが、融資の審査が完了するまでに一定の時間がかかるのが通常です。

具体的には、プロパー融資で2週間から3週間、保証付融資で1ヶ月くらい、ビジネスローンは1週間程度です。

最も速いビジネスローンであっても1週間程度は必要なため、銀行融資で即日入金のようなことは無理です。

融資としては、銀行以外にも、公的融資の方法もあります。

公的融資の場合は、銀行融資よりもさらに審査に時間がかかります。申し込みから入金まで、1ヶ月程度は見ておく必要があります。

もちろん銀行融資も公的融資も、提出資料等に不備があればさらに審査期間が延びる悪循環になります。

今すぐ現金が必要な経営者にとって、数日から1ヶ月程度も待たされれば、企業の存続に関わる大きな問題です。

しかしファクタリングを利用した場合には、条件が整えば即日に資金が手に入ります。

時間が勝負の経営にとって、早い現金化が実現できる点は極めて有利であり、ファクタリングが注目を集める大きな理由になっています。

経営者は現金化の最も効率的な手段として、ファクタリングの活用を視野に入れておくことは有益です。

最速でファクタリングをするにはどうしたらいいの？

ファクタリングには、「2社間でのファクタリング」と「3社間でのファクタリング」があります。それぞれ方式や手数料などが違っています。

最速のファクタリングが実現できるのは2社間ファクタリングの方です。

2社間ファクタリングは、ファクタリングを利用する企業とファクタリング会社の両者間で契約を結ぶ形式です。

この契約には、売掛先は参加しません。そのため、売掛先に承諾を得る必要がなく、その分の手間がかからずスピーディーな手続きができます。

現金化までの流れがシンプルであり、売掛金の売却が完了すれば、ファクタリング会社から手数料を引いた額が利用企業の口座に振り込まれます。

その後は、実際の売掛金を取引先から回収した時に、ファクタリング会社にそのお金を送金することで全て完了になります。

一方、3社間ファクタリングでは売掛先も契約に参加します。

債権譲渡する旨の通知や承諾を得る必要があり、結果として、2社間ファクタリングに比べて資金調達のスピードが遅れます。

それでも3日以内には完了することがほとんどですが、即日というわけにはいかないため、即日の現金化を希望する場合は2社間ファクタリングの利用が適切です。

書類の用意を万全に

ファクタリングの契約時に、提出書類の不足や不備で、現金化が遅れることがあっては大変です。即日の現金化を確実に実現するためには、事前の書類準備を万全にしておくことが重要です。

必要な書類としては、「身分証明書」「商業登記簿謄本」「印鑑証明書」「売掛先企業との契約書」「確定申告書や決算書」「売掛金の入金日が判断できる資料」などがあります。

提出書類については各社によって少々異なるケースもあるため、利用するファクタリング会社に確認しておくことが必要です。

書類に不備があれば、ファクタリングの利用ができなくなる可能性があります。

特に初めてファクタリングを利用するような場合に、慣れていないことから書類を集めるのに手間がかかり、不備が発生することもあります。

書類の準備に対する意識をしっかり持っておくことが大切です。

電話連絡がすぐに付くように待機する

ファクタリングの申し込み方法は、オンラインや電話を利用した方法があります。ファクタリング会社の公式サイトから必要事項を記入して送信する方法が、一般的よく使われています。

しかし、オンラインで全てが完結するわけではありません。

通常のケースでは、問い合わせを確認したファクタリング会社の担当者から、申し込み先に電話連絡が入ります。
直接電話で申し込み内容や契約内容、期日の確認などが行われます。

その際に電話に出れない状況があれば、手続きが遅れることになります。

結局、現金化が遅れることにもなり兼ねないため、電話連絡が入った際はすぐに対応できるようにしておくことが大切です。

電話連絡が付かない場合は、メールなどの手段でファクタリング会社から連絡が入りますが、メールでは確認が遅れる場合があります。やはり電話連絡が最もスピーディーです。

早く現金化をするためには、ファクタリング会社とのやり取りをスムーズに行うことが大切です。

オンラインで申し込んだ場合でも、折り返しの電話があることを理解し、待機しておくことが必要です。

ATMや銀行まですぐに行けること

入金された現金を手元に引き出す必要がある場合には、素早くATMや銀行に行く準備を整えておくことが大切です。

せっかく即日に入金されても、モタモタしていては、その後の対応が遅れてしまいます。

入金スピードばかりが気になりますが、実際にその現金を素早く利用することが重要です。

早い現金化を希望している理由は、そのことにあるからです。

実際に現金化された後の対応についても、事前に意識しておくことが素早い行動につながります。