審査が甘いファクタリング業者の見分け方！審査に落ちないコツも紹介

ファクタリングは請求書を売却して早期に資金化できる手法です。

経営者向けの資金調達方法として注目を集めています。ここで気になるのが「ファクタリングの審査」と、派生して「審査の甘いファクタリング業者の見分け方」になるのではないでしょうか。

とはいえ審査が甘い業者を選ぶと資金調達の可能性は高まりますが、リスクも存在します。本記事では審査が甘いファクタリング業者の特徴や見分け方、さらに審査を通過するコツについて解説します。

審査の甘いファクタリング業者とは

審査が甘いファクタリング業者については様々な見方があります。一般的な定義や特徴を見ていきましょう。

審査が甘い業者の定義

審査が甘い業者とは審査基準が緩く、通常より高い確率で審査に通過できる業者を指します。財務に関する状況や業歴などの条件が厳しくない傾向があります。

一般的なファクタリング業者と比べて審査にかかる時間が短いのも特徴です。スピーディーな審査で資金調達が可能となるわけです。

審査が甘い業者の特徴

審査が甘い業者には共通する特徴があります。まず必要書類が少ない、または簡素化されていることが挙げられます。

オンライン完結型の審査システムを採用している場合も多いでしょう。こういった仕組みが徐々に近年整備されてきたことも追い風となり、申込から審査、契約までの時間を大幅に短縮できるようになってきた、というのが昨今の状況といって過言ではないでしょう。

個人事業主やフリーランスなど小規模事業者も対象としていることも特徴の一つです。規模の小さな事業者でも利用しやすい環境を整えているのです。

審査の甘さと手数料の関係性

審査基準が緩い分だけリスクを補填するため、手数料が高めに設定されている傾向があります。即日審査・即日入金などのスピード重視のサービスが多いのも特徴です。

手数料は一般的なファクタリング業者の1.5倍から2倍程度になることもあります。審査の通過のしやすさと引き換えに高額な手数料を支払うことになるわけです。

審査が甘い業者を選ぶメリットとデメリット

審査が甘い業者を選ぶことにはメリットとデメリットがあります。双方を理解した上で判断することが重要です。
ここではそれぞれのメリットとデメリットを解説していきます。

審査が甘い業者を選ぶメリット

審査に通過しやすく資金調達の可能性が高まることが最大のメリットです。急な資金需要に対応しやすいのも魅力的でしょう。

財務状況が芳しくない企業でも利用できる可能性があります。通常の金融機関では難しい場合でも資金調達のチャンスが広がるのです。

審査が甘い業者を選ぶデメリット

手数料が高額になりやすくコスト面で不利になる可能性があります。契約条件が不透明な場合もあるので注意が必要です。

業者の信頼性や安全性に疑問が残る可能性もあります。審査が甘いということは裏を返せばリスク管理が甘い可能性もあるのです。

審査の甘さと企業の信用度の関係

審査が甘い業者を利用することで企業の信用度が低下する可能性があります。将来的に他の金融機関からの融資が困難になるかもしれません。

取引先や顧客からの信頼を損なう可能性もあります。安易な資金調達は企業イメージにも影響を与えかねないのです。

審査が甘い業者の見分け方

審査が甘い業者を見分けるポイントはいくつかあります。広告内容や他社との比較、業者の信頼性そのものの確認などが重要なポイントになってきますので、詳説していきます。

広告内容のチェックポイント

「即日審査」「100％審査通過」などの過度な宣伝文句には注意が必要です。必要書類が極端に少ない場合も要注意でしょう。

審査基準や手数料が明確に記載されているかを確認することも大切です。不透明な部分が多い場合は避けるべきかもしれません。

他社との比較による判断

複数の業者の審査基準や手数料を比較することが重要です。業界平均より大幅に条件が緩い場合は慎重に検討する必要があります。

「必要に応じて」という枕詞がつきますが、口コミやレビューサイトでの評判も参考にしましょう。実際の利用者の声は貴重な情報源となりますので「もう一押し、背中を押して欲しい」といったときには重要な指標のひとつとなるのです。

業者の信頼性の確認方法

会社の沿革や実績を調べることが大切です。長年の実績がある業者なら信頼性は高いと言えるでしょう。

問い合わせ対応の丁寧さや迅速さも判断材料にします。顧客対応が良好な業者は信頼できる可能性が高いのです。

ファクタリング審査の一般的な基準

ファクタリング審査には一般的な基準があります。それぞれの項目について詳しく見ていきましょう。

【比重：軽】申込者（企業）の財務状況評価

意外かもしれませんが多少ここも見られます。

例えばファクタリング会社側からすれば、財務諸表（状況）のチェック段階で税金債務といった差し押さえされうる債務が見えてくると回収リスクがあるので審査落ちの可能性もあります。

キャッシュフローの状況も重要な判断材料です。安定したキャッシュフローがあれば有利に働くでしょう。

【比重：軽】業歴と事業の安定性

創業からの年数や業界での地位を評価されます。長年の実績がある企業は信頼性が高いと判断されやすいのです。

過去の業績推移や将来の成長性を分析されることもあります。右肩上がりの業績推移があれば有利に働くでしょう。

なお、場合によっては経営者の経験や実績も考慮されます。経営者の力量も重要な判断材料となるのです。

【比重：最大】取引先の信用度チェック

主要取引先の財務状況や支払い能力を確認されます。信用度の高い取引先との取引があれば有利に働きます。

取引の継続性や安定性を評価されることもあります。長期的な取引関係があれば信頼性が高いと判断されやすいでしょう。

より信頼性の高い医療機関や大手企業、官公庁との取引実績があれば有利です。信用度の高い取引先との取引は高評価につながります。

ファクタリング審査に落ちないためのコツ

ファクタリング審査に落ちないためのコツをいくつか紹介します。これらを押さえておけば審査通過の可能性が高まるでしょう。

提出書類の完璧な準備

必要書類を漏れなく用意し記入ミスがないか確認することが重要です。追加で求められる可能性のある書類も事前に準備しておくとよいでしょう。

書類の内容に一貫性があるか確認することも大切です。矛盾点があると信頼性が低下してしまいます。

事業計画の明確化と説明力の向上

資金使途や返済計画を具体的に説明できるようにすることが重要です。事業の将来性や成長戦略を明確に示すことも大切です。

数字だけでなく事業の強みや特徴を分かりやすく伝えることができれば高評価につながるでしょう。

取引先との関係強化と証明

主要取引先との良好な関係を示す資料を用意することが重要です。長期的な取引実績や今後の取引見込みを示すことができれば有利に働くでしょう。