優良ファクタリングってどんなもの？専門業者が分かりやすく解説します

目下の資金繰りに頭を悩ます経営者の方にとって、売掛金をできるだけ早く現金に変えることは重要な課題でしょう。この記事では、資金繰りが円滑になるファクタリング取引について説明します。これまで数多くの中小企業の資金調達に携わってきた経験から、明日からすぐに役立つ情報を中心にお伝えしていくことにしましょう。

【そもそも】ファクタリングの基本的な仕組みとは

事業を進めていく中で売掛金の回収が遅くなり、事業資金の確保に苦労する経営者も多いことでしょう。そこで今、売掛金を早めにお金に換える方法として注目を集めているのがファクタリング取引です。

ファクタリング取引は、売掛金の回収を専門の業者が引き受け、支払期日よりも前に現金化できる手法です。ファクタリング取引の仕組みについて見ていきましょう。

【2社間・3社間】契約形態の種類

ファクタリング取引には、2社間の契約と、3社間の契約があります。2社間の場合は、ファクタリング取引をしたことを売掛先に知られずに済みますが、手数料がやや高めに設定されています。一方で、3社間の場合は手数料は低いですが、売掛先への連絡が必要です。

2社間と3社間にはどちらも良い点と悪い点がありますが、取引先との関係が良好な場合には3社間の契約が望ましいでしょう。手数料を抑えられる利点が大きく、長い目で見た資金繰りの改善にもつながるためです。逆に取引先への配慮が必要な場合には2社間の契約が適しています。

ファクタリングの活用シーン

ファクタリングがどのような場面で役立つのか例を挙げていきましょう。例えば、原料の支払いや給与などの運転資金の確保や、受注を増やすための設備投資の資金づくりに活用できます。

また、黒字経営であっても、代金の回収が遅れることで資金不足になることは珍しくありません。特に建設や製造の現場では、材料代や外注費の支払いが先に来るため、売掛金を早めに現金化したいのが実情です。

大きな案件を受注した際の支払い時期のずれによる一時的な資金不足も、ファクタリング取引を使えば解消できます。季節の波が大きい業種でも、繁忙期の運転資金づくりに役立てることができると言えます。

必要な準備と手続き

ファクタリング取引を利用する場合は、売掛金があることを示す書類を用意しましょう。具体的には請求書や納品書、発注書などです。

売掛先の信用度も審査の対象となるため、売掛先の基本的な情報も用意しましょう。上場企業や役所向けの売掛金は審査が通りやすく、手数料も優遇される傾向にあります。

契約書や約款は細かく確認し、分からない点は担当者に聞くことをお勧めします。複数の見積もりを取って比べてみても良いかもしれません。

優良ファクタリング会社の特徴は？

ファクタリング取引は、自社の情報だけでなく売掛先の情報も開示しなければならないため、信頼できるファクタリング会社を選びたいものです。売掛金をできるだけ早く現金化するためにファクタリング取引をするのですから、豊富な経験や専門的な知識を持っている会社であることが望ましいでしょう。それでは、優良なファクタリング会社にはどのような特徴があるのでしょうか。

信頼できる会社の見分け方

信頼できる会社は、事業者の登録番号や所在地、代表者名といった会社の基本的な情報が示されています。法人としての登記をしているかも信頼できる会社を見分けるポイントです。

契約書や約款も信頼できるかどうかの見極めポイントです。契約内容にあいまいな部分がある場合はトラブルの危険があります。

取引の実績や利用者の評価も公開されている場合は、しっかり見ておきましょう。ただし、単なる件数だけでなく、業種ごとの対応実績などを調べることをおすすめします。

手数料の適正範囲

ファクタリング取引には手数料がかかりますが、優良なファクタリング会社は適正な手数料を設定しています。ファクタリング取引の2社間の契約では10～20％、3社間の契約であれば1〜9％程度の手数料が一般的です。手数料については事前によく確認し、場合によっては複数の会社を調べてみると良いかもしれません。

ただし、売掛先の信用力や取引金額によって手数料率は変わります。大手企業向けの売掛金は比較的低めで、中小企業向けはやや高めの設定となることが多いです。

サービス提供体制

優良なファクタリング会社は、サービス提供体制が整っています。例えば、最短即日での資金化のような素早い審査体制は重要でしょう。オンラインでの取引に対応していれば、来店しなくても手続きが完了するため信頼度や満足度が高いです。

突然の相談にも対応できるかどうかも大切です。担当者の直通電話やメールが開示されていれば、分からないことや相談したいことがあってもすぐに相談できるため安心できます。

ファクタリング会社の選び方のポイント

ファクタリング会社は、場合によっては一度きりの取引で終わらずに何度も取引をすることがあります。そのため、信頼できる会社であることはもちろん、自社にとって使いやすい会社を選ぶことが望ましいです。ファクタリング会社を選ぶポイントについて見ていきましょう。

審査基準の確認

ファクタリング取引の際には、売掛先を審査します。そのため、利用したいファクタリング会社の審査基準を確認すると良いでしょう。

審査にかかる時間も会社によって異なるため、資金化までにかかる日数も会社選びのポイントです。実務上のアドバイスとしては、過去の取引実績や財務状況によって審査基準が変わることに注意が必要です。

初めての取引する場合は比較的厳しい審査ですが、継続的な取引実績を積み重ねることで、徐々に条件が緩やかになっていく傾向にあります。

契約条件の比較

ファクタリング会社を選ぶ際には、契約条件の比較は欠かせません。一社で即決するのではなく、他のファクタリング会社も調べましょう。

まず、手数料を比較します。手数料が相場から離れすぎている場合は注意が必要です。保証料や振り込み手数料など、追加費用が発生するかどうかも重要な比較ポイントです。償還請求権の有無も契約を決める際には重要でしょう。

資金需要は予測が難しい面もあるため、柔軟な対応が可能な契約条件を選ぶことが大切です。また、複数の売掛先に対する一括でのファクタリングが可能かどうかも確認すると良いでしょう。

サービスの使いやすさ

使いやすいサービスを提供しているファクタリング会社を選びましょう。オンライン対応している会社であれば、都合の良いときに利用できるため利用しやすいです。特に、オンライン取引で完結する会社であれば、書類の送付が不要なので、時間や手続きを短縮できます。

問い合わせや相談できる態勢が充実しているかも大切なポイントです。電話、メールなど複数の問い合わせ方法があることが望ましいですし、土日対応しているかどうかもしっかり確認しましょう。

優良ファクタリング会社を選ぶときの注意点

ファクタリング会社を選ぶ際には、誰もが信頼できる会社を選びたいことでしょう。契約内容が不透明だったり、手数料が高すぎたりする会社と契約すると、思わぬトラブルに発展する可能性があります。

優良なファクタリング会社を選ぶときの注意点を見ていきましょう。

契約時の確認事項

契約時には、手数料以外の追加費用がないかを確かめるとともに、契約を解除する条件があるかどうかを注意しましょう。実務上のポイントとして、特に重要なのが遅れた場合に違約金が発生するかどうかです。

支払期日を過ぎた場合の負担についても、事前に確かめておくことをお勧めします。また、契約書の保管方法や更新の手続きについても合わせてチェックしておくと良いでしょう。

ファクタリングの利用にはリスクもあることを理解する

ファクタリング取引は、売掛金を早く現金化できるという良い面がありますが、悪い面があることも理解しておきましょう。例えば、場合によっては取引先との関係に影響を与えるかもしれません。

ファクタリング取引は手数料が発生するため、売掛金が通常通り決済されたときと比べて利益が減ることも考えておく必要があります。さらに売掛金の入金後に分割での返済はできないため、計画的な資金繰りが求められます。

また、ファクタリングの利用が多い場合には、手数料の支払いにより資金繰りが厳しくなる危険性があることを理解しておきましょう。ファクタリング取引は一時的な資金不足には役立ちますが、いつも資金が足りない状態の解消には別の方法も検討することをおすすめします。

トラブル防止策

トラブルを防止するためには、複数の会社から見積もりを取りましょう。一社だけで契約を決めずに、それぞれの会社の良い面、悪い面を調べておくと良いかもしれません。

経験上、特に重要なのが担当者との関係づくりです。困ったときに相談できる関係を築いておくことで、予期せぬ事態にも対応できます。