融資を利用できない時のつなぎ資金として、おすすめのファクタリング。
ファクタリングであれば自社の信用力がなくても売掛金さえあれば審査に通るため、個人事業主から中小企業まで幅広く利用されています。
世の中には200社以上のファクタリング会社が存在しており、どこで利用すればいいのかわからないとお考えの方も多いかもしれません。
そこで本記事では安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を選出し、独自の基準でランキング致しました!
ファクタリングの相談窓口「ランクファクター様」とファクタリングサービスを運営している「ワイズコーポーレーション株式会社」の監修の元、サービスを厳選しています。
またファクタリングの初心者の方のために、ファクタリングの概要についても後述してますので、ご参考ください。
ファクタリングおすすめ会社人気ランキング2024年完全版を一覧表で比較
おすすめのファクタリング会社の手数料、入金速度、限度額などの仕様が分かる一覧表をご紹介します。
今回紹介するファクタリング会社は全てオンラインでの取引に対応しているので、日本全国どこからでも利用可能です。
ランキング | ファクタリング会社 | 手数料 | 入金スピード | 限度額 |
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PR | factor plan | 3%〜 | 最短4時間 | 30万円〜5000万円 |
1位 | ビートレーディング | 2%〜12% | 最短2時間 | 下限・上限なし |
2位 | ベストファクター | 2%〜 | 最短3時間 | 30万円〜3億円 |
3位 | トップマネジメント | 1.8%〜20% | 最短即日 | 30万円〜3億円 |
4位 | QuQumo | 1%〜14.8% | 最短2時間 | 下限・上限なし |
5位 | 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%〜18% | 最短3時間 | 下限・上限なし |
6位 | マネーフォワードアーリーペイメント | 1%〜10% | 最短2営業日 | 50万円〜数億円 |
7位 | OLTA | 2%〜9% | 最短24時間以内 | 下限・上限なし |
8位 | ペイトナーファクタリング | 10%固定 | 最短10分 | 1万円〜100万円 |
9位 | ファクタリングベスト | 1%〜20% | 最短3時間 | 非公表 |
10位 | paytoday | 1%〜9.5% | 最短4時間 | 30万円〜5000万円 |
11位 | FPSメディカル | 0.5%〜 | 1週間〜2週間 | 〜3億円 |
12位 | PMG | 2.0%〜 | 最短10時間 | 50万円〜2億円 |
13位 | ファストファクタリング | 5%〜 | 最短2時間 | 〜1億円 |
14位 | ラボル | 固定10% | 最短1時間 | 1万円〜1000万円 |
それぞれのファクタリングサービスの特徴について詳しく解説します。
PR:factor plan
factorplanは池袋の株式会社ワイズコーポレーションが運営するファクタリングサービスです。
30万円の少額債権から500万円前後の買取を得意としており、個人事業主や小規模事業者の利用者が多数存在します。
中小ファクタリングサービスならではのスピード取引により午前中の申し込めば、最短15時までに資金調達可能です。さらに資金の受け取り方法は振り込みだけじゃなく現金での受け取りにも対応しています。
赤字決算や債務超過、税金滞納でも利用可能で、審査通過率は98%を誇ります。公式サイトから10秒で簡易的な無料審査を受けられるので、財務状況が苦しく今すぐにファクタリングを利用したい方はfactorplanが理想的です。
手数料 | 3%〜 |
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入金速度 | 最短4時間 |
買取限度額 | 30万円〜5000万円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 96% |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜19:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
ビートレーディング
ビートレーディングは2024年現時点で買取件数5.8万件、累計買取額が1,300億円となっており、中小ファクタリング会社の中でも実績豊富なサービス。東京・大阪・福岡・名古屋・仙台の5ヶ所にオフィスに構えており全国に対応しています。
過去には最小1万円〜最大7億円の買取を実施しており、個人事業主から小規模事業者・中規模の中小企業まで幅広く利用可能です。
40〜50人のスタッフが在籍しているため申込即日で審査が行われます。審査時の必要書類は2点のみと少なく、取引にかかる時間を短縮することで最短2時間で入金が可能です。
またビートレーディングは日本で初めて注文書ファクタリングを実施した会社で、納品前の案件を資金化できます。
電話での相談は女性オペレーターが対応しているので、ファクタリングに怖いイメージがある人で安心です。
手数料 | 2%〜12% |
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入金速度 | 最短2時間 |
買取限度額 | 下限・上限なし |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 180日 |
営業時間 | 9:30〜18:00(土日祝休み) |
運営会社 | 株式会社ビートレーディング |
ベストファクター
ベストファクターは年間相談件数10,580件で、建設業や運送業に強いファクタリングサービスです。2020年の日本トレンドリサーチの調査によると「経営成績の向上ができるファクタリング会社」「経営者に紹介したいファクタリング会社」の項目で、最も高い評価を受けています。
サービスの魅力はスタッフの対応力と2社間ファクタリングの手数料の安さです。
ベストファクターのスタッフは建設業や運送業に知見のあるスタッフが在籍しており、財務状況や業態に合わせた最適な資金繰りの方法を提示してくれます。また申込に対して即時に対応しているので即日入金達成率が6割近くあり、利用者の声でもスタッフ対応で高評価を受けています。
通常ファクタリングでは売掛先にバレずに取引を行う2社間ファクタリングの手数料は10%〜20%と高くなりますが、ベストファクターの2社間ファクタリングの手数料は5%からと安く料できます。
業界の習慣として、「実際には利用者のいない3社間ファクタリングの価格をあえて設定し、相対的に2社間ファクタリングの手数料を吊り上げる」というものがあります。私たちはそういったことは行いません。
引用元:ベストファクター公式
一人親方などの個人事業主から1億円台の取引を行う中小企業まで幅広く対応しているので、建設業でファクタリングを検討されている方はベストファクターに無料相談してみましょう。
手数料 | 2%〜 |
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入金速度 | 最短3時間 |
買取限度額 | 30万円〜3億円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 92.2% |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし(有りの場合、留保も可能) |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 10:00〜19:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社アレシア |
トップ・マネジメント
トップマネジメントは創業13年の老舗のファクタリング会社で、4万5000件の買取実績を誇る法人向けのサービスです。公式サイトではスタッフの顔を公開しており、ファクタリング業界のネガティブなイメージを払拭した安心・安全性を追求しています。
トップマネジメントは通常のファクタリング会社とは異なり、「電ファク」「ゼロファク」という独自のサービスに強みがあります。
電ファクは2社間ファクタリングの売掛先からの売掛金の振込をトップマネジメント指定のファクタリング専用口座にさせることで、売掛金未回収のリスクを減らせるため手数料を大幅に安くできます。通常の2社間ファクタリングでは10%〜20%ですが、電ファクの利用手数料は1.8%〜8%です。ファクタリングの専用口座は電子債権記録機関であるTranzax株式会社が管理します。
ゼロファクはファクタリングと同時にノーコストで助成金を受給できるサービスです。ファクタリングを利用すれば助成金申請のための社労士に依頼する手続きをトップマネジメントが行ってくれます。またゼロファクでは売掛金の売却に関する手数料を最大10%OFFとなります。
手数料 | 1.8%〜20% |
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入金速度 | 最短即日 |
買取限度額 | 30万円〜3億円 |
利用対象 | 法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 原則有り |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜19:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社トップ・マネジメント |
ququmo
QuQumoは100万円〜200万円の請求書をすぐに現金化できるファクタリングサービスです。OFAの認定業者となっており、大手ファクタリング会社と遜色ない信頼性・サービス品質が担保されています。
申込みから契約・振込までの所要時間が概ね1時間40分で完了します。審査だけであれば最短30分で完了するため、一旦無料査定を受けてみたい方にも適したサービスです。弁護士ドットコム監修のクラウドサインを用いて契約するので、外部に情報が漏れる心配はありません。
スピーディな取引ができる理由はオンライン特化することで、無駄な手続きや面談を削減しているためです。他社では法人の2社間ファクタリングにおいて債権譲渡登記が必要ですが、QuQumoの場合は不要なので申請から登記完了までの時間を省けます。
また手数料が1.0%〜14.9%と下限・上限ともに安いのもQuQumoの魅力の1つです。審査通過率は不明ですがオンラインで手間要らずで審査が可能で業界最低水準の手数料で即日入金できるので、一度査定を受けてみることをおすすめします。
手数料 | 1%〜14.8% |
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入金速度 | 最短2時間 |
買取限度額 | 下限・上限無し |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 無し |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:30〜18:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社アクティブサポート |
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、国によって中小企業の経営課題を解決する経営革新等支援機関に認定されたファクタリング会社です。2024年時点での買取総額は201億円で、取引社数は8130件となっています。
最も大きな魅力は非営利追求の一般社団法人ならではの低手数料です。
またファクタリング以外にも「無料の財務コンサルティング」「助成金・補助金の申請代行」「M&A仲介「事業マッチング」などの幅広いサービスを受けれます。
つなぎ資金としてのファクタリングの利用ではなく、資金繰りの経営課題を根本から解決したい方は日本中小企業金融サポート機構に無料相談すると良いでしょう。
手数料 | 1.5%〜18% |
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入金速度 | 最短3時間 |
買取限度額 | 下限・上限なし |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:30〜18:00(土日祝日休) |
運営会社 | 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構 |
マネーフォワードアーリペイメント
マネーフォワードアーリーペイメントは会計ソフトのMoneyFowardの子会社が運営する、法人限定のサービスです。東証プライム上場企業運営のサービスのため買取限度額は50万円〜数億円となっており、他のファクタリング会社よりも高額債権の売却が可能です。
高額債権の取引でも対面での面談は原則不要で、メールや電話で完結するので全国どこからでも利用できます、
高額債権を扱うファクタリング会社の中で最も手数料が安い特徴があります。初回の手数料は2.0%〜10%、2回目以降は1%〜10%で設定されています。
マネーフォワードアーリペイメントは他の独立系ファクタリングサービスと比べて審査時の書類が多く、2期分の決算書と直近の残高試算表を用意する必要があるため、1週間以内の早急な資金繰りには向いてません。
1ヶ月以内に1000万円以上の高額債権を現金化して繋ぎ資金を用意したい法人の方に、マネーフォワードアーリペイメントはおすすめです。
※またエクティファイナンスによる資金調達を控えた方は、マネーフォワード運営の「トランザクションファイナンス」を利用すれば、手数料は0.5%〜からで債権の売却が可能です。設立5年目以降でVCからの追加出資予定がある法人のみ対象となります。
手数料 | 初回:2%〜10% 2回目以降:1%〜10% |
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入金速度 | 最短2営業日 |
買取限度額 | 50万円〜数億円 |
利用対象 | 3期目以降の法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 原則不要 |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング 診療報酬ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜18:00(土日祝日休) |
運営会社 | マネーフォワードケッサイ株式会社 |
olta
oltaは中小企業庁が出版する中小企業白書によって、オンライン型ファクタリングの代表として取り上げられています。累計申し込み額は1,000億円を突破しており、十六銀行のような35個の金融機関と提携を結ぶサービスです。
oltaはAI審査を用いたサービスで、面談不要で「昨年度の決算書一式※確定申告書B」「入出金明細」「売却予定の請求書」を提出すれば自動的に即時審査が行われます。24時間以内に審査結果が確実に分かるので、早急に資金調達したい方でもおすすめのサービスです。
OlTAは請求書の一部だけの現金化も可能なので、希望金額だけ資金調達できます。
また利用における手数料も2%〜9%のため、業界最安水準となっています。
デメリットとしては独立系のファクタリング会社の中では、審査が厳しいという声も上がっている点です。そのため申し込みや審査に工数がかからないので、相見積もり用としてoltaを利用すると良いでしょう。
手数料 | 2%〜9% |
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入金速度 | 最短24時間以内 |
買取限度額 | 下限・上限なし |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 無し |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 120日後 |
営業時間 | 10:00〜18:00(土日祝日除く) |
運営会社 | OLTA株式会社 |
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは累計申し込み数が15万件を誇る個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。
ペイトナーファクタリングの最大の利点は、審査・入金までの時間が短い点です。他社の審査時間が早くても30分以上かかりますが、ペイトナーファクタリングは最短10分で審査・入金が完了します。
実際にペイトナーファクタリングを利用した20人に入金までかかった時間をアンケートをとったところ、平均30分前後で請求書を現金化できたことが分かっています。
買取限度額は初回利用の際は1万円〜25万円で、小口な案件を扱う個人事業主やフリーランスの方でも利用できます。
少額債権のファクタリングは通常15%以上の手数料がかかりますが、ペイトナーファクタリングでは一律10%です。
25万円以下の請求書を最短で最低手数料でファクタリングしたい方は、ペイトナーファクタリングが最適です。
手数料 | 一律10% |
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入金速度 | 最短10分 |
買取限度額 | 初回:1万円〜25万円 2回目以降:1万円〜100万円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 無し |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 10:00〜19:00(土日祝休み) |
運営会社 | ペイトナー株式会社 |
ファクタリングベスト
ファクタリングベストは、株式会社フューチャリンク運営のファクタリング会社の一括見積もりサービスです。審査通過率9割を超える4つのファクタリング会社の相見積もりが取れます。
ファクタリングベストは100以上あるファクタリング会社の中から、以下の項目のチェックリストをクリアした優良会社のみと提携しているので安心です。
- 1%〜20%から大きく外れない手数料でサービスを提供している
- 反社会勢力ではない
- 担保や保証人を取らない
- ノンリコース契約で取引している
- ヤミ金や給料ファクタリングを取り扱わない
利用方法は簡単で専用のフォームに必要事項を記入するだけで、最短1分でファクタリング会社から見積もり結果が届きます。
ファクタリングベストは法人限定のサービスで個人事業主の方は利用不可となっているため、注意が必要です。
複数のファクタリング会社から相見積もりを取りたいけど都合により時間が取れない方は、ファクタリングベストが最適です。
手数料 | 1%〜20% |
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入金速度 | 最短3時間 |
買取限度額 | 非公表 |
利用対象 | 法人 |
審査通過率 | 90%以上 |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 24時間365日(土日も対応) |
運営会社 | 株式会社フューチャーリンク |
paytoday
paytoydayは累計申し込み額100億円を超えており、スタートアップ・ベンチャーに注力したファクタリングサービスです。他社とは異なる利用者層が存在しており、paytodayは以下のようなIT業界の債権買取も積極的に行っています。
- web広告運用代行
- SasS事業
- システム開発
paytodayのサービスの強みはAI審査によって面談不要で取引できる点です。申し込みから審査・振込まで最短30分で完了します。
AI審査を用いたファクタリング会社は支払い期日が60日以内の請求書しか買取をしてないですが、paytodayの場合は申し込みから支払い期日が90日以内まで買取対象です。
手数料が1%〜9.5%と安く利用限度額も無制限と魅力的ですが、弊社の調査では審査が他社と比較して厳しいことが分かっています。
そのため売掛先の信用力が高い優良債権をファクタリングしたい方なら、paytodayを選ぶと間違いないでしょう。
手数料 | 1%〜9.5% |
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入金速度 | 最短4時間 |
買取限度額 | 30万円〜5000万円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 96% |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 90日後 |
営業時間 | 9:00〜19:00(土日祝日休) |
運営会社 | Dual Life Partners株式会社 |
FPSメディカル
FPSメディカルは年間取扱高2000億円を突破している診療・介護報酬ファクタリングサービスです。全国の35社以上の金融機関と提携しており、東証プライム上場企業の芙蓉リースグループによって運営されているので信頼性・安全性が担保されています。
FPSメディカルの強みは医療債権のファクタリングの手数料率が0.25%からで、業界最安水準で利用できる点です。他のサービスとの手数料比較は以下になります。
診療・介護報酬ファクタリングのサービス | 手数料 |
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他社 | 0.5%〜 |
FPSメディカル | 0.25% |
20床以上の施設を経営されてる方は最大3ヶ月分の医療債権を資金化で、一桁億円までなら十分資金調達可能です。
取扱債権は診療報酬、障害給付費、訪問看護診療、調剤報酬、介護報酬の5つになります。
医療・介護事業社で設備投資などの事業拡大、退職金などの突発的な費用が2週間以内に必要な方は、FPSメディカルがおすすめです。
手数料 | 0.5%〜 |
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入金速度 | 1週間〜2週間 |
買取限度額 | 〜3億円 |
利用対象 | 医療事業者 |
審査通過率 | 94% |
債権譲渡登記の有無 | ー |
ファクタリングの種類 | 診療報酬ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 90日 |
営業時間 | 9:00〜19:00(土日祝は休み) |
運営会社 | アクリーティブ株式会社 |
PMG
PMGは法人専用の独立系ファクタリング会社の中で※実績No,1のサービスで、2024年2月までの買取総額が1495億円を誇ります。
2022年に行われた500人を対象としたゼネラルリサーチのアンケート調査では、「経営者の78%が成長できると思う会社」「財務責任者の85%が理念に共感できる」「財務責任者の74%が経営パートナーに選びたい」の調査結果が出ており、利用者からも高評価を受けています。
PMGのサービスの魅力は、高額債権でも手数料を安く取引できる点と資金調達支援サービスが豊富な点です。
他社では取引額が高くなると貸倒れリスクを考慮し手数料が理由なく高くなることもあります。PMGは法人専用サービスとして3万件以上の買取を行なっており債権のリスクを判定できるので、高額債権であっても適正の手数料で取引できます。
ファクタリング利用した方は以下のような財務・本業支援を受けられます。
PMGの財務・本業支援 | 概要 |
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補助金・助成金のサポート | 申請代行機関と提携しており完全成果報酬で利用できる |
融資のサポート | 融資のため事業計画書の作成、銀行と交渉の際のアドバイスを無償rで受けられる。融資実行の確率を上げられる |
協業コンサルティング | 過去にPMGを利用した方でビジネスマッチングできるので、販路拡大につながる |
ファクタリングと同時に経営を抜本から改善したい経営者は、PMGの利用を推奨します。
※東京商工リサーチが2023年2月に行った調査に基づいた売上実績
手数料 | 2.0%〜 |
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入金速度 | 最短10時間 |
買取限度額 | 〜2億円 |
利用対象 | 法人 |
審査通過率 | ー |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜18:00(土日祝日休) |
運営会社 | ピーエムジー株式会社 |
ファストファクタリング
ファストファクタリングは年間相談件数3,000件以上の取引実績を持つ、大阪府に拠点を置く株式会社ミラージュが運営するファクタリングサービスです。
ファストファクタリングを将来債権のファクタリングが可能です。
ファストファクタリングの将来債権のファクタリングでは、賃貸契約などで発生するマンションの管理費なども該当します。
加えて他社利用中の方はファストファクタリングに乗り換えると、手数料最大10%offのキャンペーンを受けられます。
乗り換えのファクタリングで申し込みを行うと、審査が優遇されます。
将来債権や他社利用中でファクタリング乗り換えを検討している方は、ファストファクタリングが最適です。
手数料 | 5%〜 |
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入金速度 | 最短2時間 |
買取限度額 | 〜1億円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 95% |
債権譲渡登記の有無 | 留保可能 |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 将来債権ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜18:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社ミラージュ |
ラボル
ラボルとは東証プライム上場企業「株式会社セレス」の傘下が運営する小規模事業者向けファクタリングサービスです。
ラボルは独立直後の個人・法人どちらも利用可能です。一般的にファクタリング会社は開業後6ヶ月以内の事業者は対応してないことが多いですが、ラボルの場合はどのような方でも請求書さえ取引できます。
ラボルは平日中に審査が完了していれば、銀行の営業時間問わず365日24時間振り込みに対応しています。ラボルの専用ページにログインし、請求書とエビデンス資料をアップロードすれば、最短60分で審査が完了します。そのため土日に資金調達したい方は、金曜日までに審査を受けておくことをおすすめします。
また支払い期日が迫ってきておりラボルのファクタリングでは資金繰りが間に合わない方は、ラボルカード払いを利用できます、ラボルカード払いではクレジットカードを用いて請求先に支払いが可能で、クレジットカードの引き落とし日まで最大60日支払いを延長できます。
※審査は平日10時〜19時のみ対応しています。
手数料 | 一律10% |
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入金速度 | 最短1時間 |
買取限度額 | 初回:1万円〜10万円 2回目以降:1万円〜1000万円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公開 |
債権譲渡登記の有無 | 無し |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | ※365日24時間 |
運営会社 | 株式会社ラボル |
大手ファクタリングサービス!独立系ノンバンクから銀行系まで幅広く紹介
大手ファクタリングサービスは貸金業登録をしている銀行やノンバンクの金融機関が運営しており、審査が融資並みに厳しく早急な資金繰り難しいデメリットが存在します。
一方で大手ファクタリングサービスには、以下のようなメリットも存在します。
- 手数料が安い
- 資本力があるので高額債権の買取に対応している
- 保証型ファクタリングを受けられる
上記を踏まえて大手のファクタリングサービスは以下の様な方におすすめです。
- 借入による資金調達ができる財務状況だが、ファクタリングで手数料抑えて資金調達したい方
- 売掛先の倒産リスクを備えて保証ファクタリングを利用したい方
以下はおすすめの大手ファクタリング会社です。
- AGビジネスサポート
- マイナビブリッジ
- SMBCファクタリング
- クレディセゾン
AGビジネスサポート
AGビジネスサポートはアイフルの子会社によって運営されている事業資金の資金繰りサービスです。事業者ローンやファクタリングなどの資金調達手段を提供しています。
AGビジネスサポートのファクタリングは、完全オンラインでの請求書の即日現金化が可能です。申込者一人一人に対して専属のスタッフが割り当てられ、サービスの利用方法などを丁寧に解説してくれるのでファクタリング初心者には利用やすいサービスです。
ファクタリングを使うべきかどうかなどの資金繰りの専門家視点のアドバイスをしてくれるので、適切な資金繰り手段を選ぶことができるでしょう。
AGビジネスサポートは10万円からの小口債権でも利用できるので、個人事業主でも利用可能です。
現在AGビジネスサポートの公式ページからライフカードに申し込まれた方は、初回取引の手数料が1%OFFで利用できます。個人事業主の開業や法人の創業したての方でも審査を受けられるので、AGビジネスサポートを検討している方はライフカードの申し込みをおすすめします。
手数料 | 2%〜 |
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入金速度 | 最短即日 |
買取限度額 | 10万円〜 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 原則無し |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:30〜18:00(土日祝は定休日) |
運営会社 | AGビジネスサポート株式会社 |
マイナビブリッジ
マイナビブリッジは株式会社マイナビが運営する金融サービスで、ファクタリングや売掛債権担保融資、不動産担保融資ローンなどを提供しています。
マイナビのファクタリングは以下の2種類のサービスが存在します。
MBpayではフリーランス・個人事業主専用ファクタリングサービスで、手数料は一律8%で取引可能です。初回利用では申し込み日から振り込みまで最短2営業日かかります。申し込み方法はシンプルで専用アカウントを作成し、利用者情報を記載し希望金額の入力、請求書のアップロードすれば審査が行われます。webで完結するため面談や電話でのヒアリングは不要です。
法人専用ファクタリングは手数料2%〜7%で金額10万円〜1億円で買取を行っています。入金までの期間は最短で1週間、最も遅い場合は3週間程度かかります。法人専用ファクタリングでは、財務状況によっては売掛債権担保融資での資金調達を選択することも可能です。融資を断れたけど売掛債権を用いて大型の資金調達を検討している方にはおすすめのサービスです。
手数料 | MBpayの場合:一律8% 法人専用ファクタリングの場合:2%〜7% |
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入金速度 | 法人:1週間〜3週間 |
買取限度額 | 30万円〜5000万円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 96% |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜19:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
SMBCのポートフォリオ型ファクタリング
SMBCファイナンスサービスの保証型ファクタリングは、企業が保有する売掛債権の支払いをSMBCが保証するサービスです。
販売先の倒産などで売掛金回収不能となった場合、審査で設定された保証限度額までSMBCが代わって支払いを行います。
また売掛先には売掛債権に保証されることは通知されない仕様となっています。
お客さまが販売先へ保証を設定していることは、販売先へは通知しません。保証を設定していたことを販売先に通知するのは、販売先に倒産等が発生し、弊行が保証を履行する事態となった場合に限られます。
引用元:三井住友銀行-販売先信用保証
保証期間は1年以内で最大8社までの保証が可能です。
専用Webサイト「Amulet」を利用すれば、保証型ファクタリングの一連の流れをインターネット上で完結できます。登録は無料なので保証型ファクタリングを検討されている方は、一度SMBCのAmuletの利用をおすすめします。
手数料 | 3.0%〜 |
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入金速度 | 最短4時間 |
買取限度額 | 30万円〜5000万円 |
利用対象 | 個人、法人 |
審査通過率 | 96% |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 非公表 |
営業時間 | 9:00〜19:00(土日祝日休) |
運営会社 | 株式会社ワイズコーポレーション |
セゾンの医療・介護報酬等前払いサービス
セゾンの医療・介護報酬等前払いサービスは株式会社クレディセゾンが運営する医療・介護・薬局事業者向けのファクタリングサービスです。
通常の医療ファクタリングは債権の現金化まで1〜2週間を要することが多いですが、セゾンではクレジットカードの「セゾンカード」の運営によって与信審査のノウハウを持っているので、最短2日からのスピード入金が可能です。
またセゾンの医療介護・報酬等前払いサービスは買取率が100%なので掛け目が存在せず、お手持ちの債権から手数料を引いた分をそのまま現金化できます。
以下はセゾンと他業者のサービスの買取率と手数料を比較し、1000万円の債権をファクタリングした場合の調達可能金額のシュミレーションになります。
診療・介護ファクタリングサービス | 買取率 | 手数料 | 1000万円の債権をファクタリングした場合の調達可能額 |
---|---|---|---|
セゾンの医療・介護報酬等前払いサービス | 100% | 0.6%〜 | 〜994万円 |
類似サービス | 90% | 0.6%〜 | 〜895万円 |
独立系の中小ファクタリング会社と比べて審査は厳しめですが、買取率が高い医療ファクタリングを利用したい方はセゾンの医療介護報酬等前払いサービスがおすすめです。
手数料 | 0.6%〜 |
---|---|
買取率(掛け目) | 100% |
入金速度 | 最短2日 |
買取限度額 | 月間1億円以下 |
買取対象債権 | 診療報酬債権 介護報酬債権 調剤報酬債権 |
審査通過率 | 非公表 |
債権譲渡登記の有無 | 原則なし |
ファクタリングの種類 | 医療ファクタリング |
対応可能な支払いサイトの債権 | 1〜2ヶ月 |
営業時間 | 10:00〜17:00(営業時間 ) |
株式会社クレディセゾン |
ファクタリングの手数料で比較!コストを抑えるなら相場よりも安いものが最適
ファクタリングの手数料には法規制が存在しないので、各ファクタリング会社が独自で手数料を設定しています。
ただしファクタリング業界には手数料相場が存在しており、相場を基準にファクタリング会社を探すとコストを抑えられます。
以下はファクタリングの手数料相場となります。
2社間ファクタリングの手数料相場 | 3社間ファクタリングの手数料相場 |
---|---|
10%〜20% | 1%〜9% |
少しでも手数料抑えたい方は事務費用が無料の会社の利用をおすすめします。
審査や契約にかかる事務処理を基本使用料として請求するファクタリング会社は避けるべきです。
以下では弊社が調査した「手数料相場よりも安く、事務経費が無料のファクタリング会社」を紹介します。
ファクタリング会社 | 2社間ファクタリングの手数料 | 3社間ファクタリングの手数料 |
---|---|---|
ビートレーディング | 4%〜12% | 2%〜9% |
QuQumo | 1.0%〜14.8% | ー |
トップマネジメント | 1.8%〜20% | |
日本中小企業金融サポート機構 | 8%〜18% | 2%〜9% |
paytoday | 1%〜9.5% | ー |
ベストファクター | 5%〜 | 2%〜 |
マネーフォワードアーリペイメント | 1%〜10% | |
マイナビブリッジ法人専用ファクタリング | 2%〜7% | |
FPSメディカル | 0.5%〜 |
手数料が30%を超える場合はヤミ金上がりの業者の可能性がある
上述したようにファクタリングの手数料上限には、貸金業の利息制限法ような上限金利を設定する法律が存在しません。
そのため早急な資金繰りに困っている事業者に対して、高額な手数料を取る悪徳業者が一定数存在します。
金融庁ではファクタリング会社を装った偽造ファクタリングについて注意換気を行っています。
ファクタリング業者から受け取る金銭(債権の買取代金)が、債権額に比べて著しく低額である
といったケースは、偽装ファクタリングの疑いがありますので、ヤミ金融を利用しないよう、十分注意してください。
偽造ファクタリングが存在する背景としては、貸金業登録が必要なく誰でもファクタリング会社を始めることができるため、ヤミ金融業者がファクタリング事業を始めていることに起因します。
30%を超える手数料を提示するファクタリング会社はヤミ金融業者の可能性が高いので、避けるべきでしょう。
即日入金に対応しているファクタリング会社!申し込みからの入金スピードを比較
すぐに資金が必要な場合は、即日入金可能なファクタリング会社を選ぶと良いでしょう。
即日入金に対応しているファクタリング会社であれば、午前中まで申し込みで当日に審査・契約・入金までできます。
即日入金を確実に成功させるには、なるべく審査に通りやすいサービスを選ぶことが大切です。
以下では「審査通過率90%以上で即日入金可能なファクタリング会社の入金スピード」比較した表をご紹介します。
ファクタリング会社 | 入金スピード | 審査通過率 |
---|---|---|
アクセルファクター | 最短2時間 | 93% |
ベストファクター | 最短3時間 | 92.2% |
ファクタリングベスト | 非公表 | 90%以上 |
ququmo | 最短2時間 | 98% |
ファストファクタリング | 最短即日 | 96% |
ペイトナーファクタリング | 最短10分 | 90% |
※ペイトナーファクタリングの審査通過率は公表されてませんが、ファクタリングの総合窓口のランクファクター様からの情報提供によって審査通過率を算出しています。
上記の中でもアクセルファクターは入金スピードと審査通過率共にバランスが取れており、サービス利用者の5割以上が即日入金を達成しています。
またアクセルファクターの場合は午後16時までに申し込めば即日審査・振込に対応している点も大きなメリットです。
25万円以下の小口取引で最も審査・入金スピードが早いのはペイトナーファクタリングです。弊社が10人のペイトナーファクタリング利用者にアンケートをとったところ、30分前後で資金調達できたことが分かっています。
上記のサービスはオンライン完結の取引に対応しているので、オフィスや自宅にいながら利用可能です。
オンライン完結ファクタリングが一般化されたことで資金調達スピードが早くなっている
従来のファクタリングの取引方法は対面での審査・契約が必須でしたが、2024年現在ではオンライン完結の取引方法が一般的となっています。
オンライン完結取引が可能になったことで、ファクタリング会社がない郊外在住の方でもいつでもすぐにファクタリングを利用できます。
オンラインファクタリングでは、審査時間や契約などでかかる事務処理の時間も短縮されたことで即日入金がしやすい環境となっています。
さらにweb完結型のファクタリングサービスでは面談さえ必要なく、必要書類を提出すればAIによって自動的に審査が行われるので、取引スピードがさらに早くなります。
いまだに対面での面談が必要なファクタリング会社も存在するので、即日入金を希望される方は「対面型ではなくオンライン完結型のファクタリング」を選ぶと良いでしょう。
休日に資金調達をしたい方は土日の審査・振込が可能かチェックしよう
土日に審査・振込に対応しているファクタリング会社なら、休日でも資金調達が可能です。
ただし土日営業のファクタリング会社は多くないので、申し込み者が渋滞する前に金曜の夜や土曜の午前中までに申し込みを済ませておくと良いでしょう。
申し込みを早く行うことで審査を優先に受けることができます。
土日に営業しているファクタリング会社の一覧は以下になります。
ファクタリング会社 | 土日対応 | 営業時間 | 対象事業者 |
---|---|---|---|
グッドプラス | △(審査のみ対応) | 8:30〜20:00(年中無休) | 個人、法人 |
えんナビ | ◯ | 24時間365日 | 個人、法人 |
事業資金エージェント | △(土曜のみ審査・振込に対応) | 9:00〜19:00(日・祝日を除く) | 法人 |
ラボル | △(振込のみ対応) | 24時間365日 | 個人 |
ジャパンマネジメント | △(土曜のみ審査・振込に対応) | 9:00〜19:00(日曜除く) | 個人、法人 |
JTC | ◯ | 9:00〜19:00 | 年商7000万円以上の法人 |
みんなのファクタリング | ◯ | 9:00〜19:00 | 個人・法人 |
なんとしても土日で資金調達する必要がある場合はえんナビがおすすめです。審査通過率が高く24時間365日コールセンターが対応しており、いつでも審査を受けられます。
ただし利用者の口コミでは手数料が25%〜30%と他のファクタリング会社に比べて高くなったという声もあるので資金繰りの早急性との兼ね合いを考えて利用するのが最適でしょう。
また平日にファクタリング会社を利用する時間がない法人の方は、JTCを推奨します。JTCは利用条件が厳しめですが、条件を満たしている場合手数料が最低1%から取引可能です。
個人事業主でも利用しやすいファクタリング会社は?少額利用の有無を確認
公式サイトには個人事業主でも利用可能と記載しているが、実際は審査難易度を大幅にあげてほとんど審査に落とすようなファクタリング会社が多く存在します。
確実に個人事業主でファクタリングを利用したい方は、以下の2点をチェックしましょう。
- 個人やフリーランスの取引実績が豊富
- 30万円以下の小口債権を取り扱っている
上記を踏まえて個人事業主におすすめのファクタリング会社は以下になります。
ファクタリング会社 | 取引限度額 | 取引実績 |
---|---|---|
paytoday | 下限・上限なし | 累計申込額100億円 |
ペイトナーファクタリング | 1万円〜25万円 | 累計申込件数150,000 |
ラボル | 1万円〜10万円 | ー |
ベストファクター | 15万円〜2億円 | 年間申込件数1,600件 |
ビートレーディング | 下限・上限無し | 過去に1万円の債権の買取実績有り |
フリーナンス | 下限・上限なし | 2022年時点で累計申込額が100億円 |
特にラボル、ペイトナーファクタリング、フリーナンスは、個人でも審査に通りやすい小規模事業者向けのサービスなので、まず最初に申し込みすると良いでしょう。
特にペイトナーファクタリングは売掛先が個人事業主の債権であっても利用可能です。
個人でのファクタリング利用は手数料が高くなりやすいので、上限手数料が安いサービスが最適
個人事業主は法人よりも信用力が低いと判断されるため、相場よりも手数料が高くなる傾向があります。
法人と比べ信用力が低い理由は、個人の場合は財務状況が安定してないことが多く売掛金の回収見込みが低くなる判断されるためです。
個人事業主でも上場企業や地方自治体が売掛先の場合は手数料が安くなりますが、中小零細企業が売掛先の場合は手数料が高くなることを知った上でファクタリングを利用する必要があります。
そのため個人事業主でファクタリングを利用する時は、手数料上限が安いファクタリング会社を利用しましょう。
上限手数料が決まっていればコストを計算して、ファクタリングを利用できます。
個人向けのファクタリング会社の中では一律の手数料で取引できるケースも存在します。
ファクタリングとは売掛金を現金化する資金調達!図解を用いて解説
ファクタリングとは売掛金を現金化する資金調達方法のことを指します。
中小企業や個人事業主がキャッシュフローが苦しい時などにつなぎ資金として利用されることが多いです。
さまざまある資金調達手段の中で最も入金スピードが早い特徴があります。
ビジネスローンや融資などの審査に通りづらい方でも利用できる資金調達方法として、中小企業庁の中小企業白書などでも注目されています。
ファクタリングのメリット・デメリットをそれぞれまとめたのが以下です。
ファクタリングのメリット
- 最短即日での入金に対応
- 審査に通りやすい
- 担保・保証人無しで利用できる
- オンライン完結で資金調達できる
- 売掛金の未払いリスクを避けられる
- 負債にならないの信用情報に傷がつかない
- オフバランス化が可能
ファクタリングのデメリット
- 手数料が高い
- 分割返済できない
- 売掛先の信用力がないと審査に落ちる
- 簡単に資金調達できるため依存しやすい
ファクタリングは審査に通りやすい分、銀行融資の金利と比較して手数料が高いです。
また売掛金の支払いは一括で行わないといけないので、調達した金額は計画的に利用する必要があります。
ファクタリングの仕組みを図解で解説!
世の中で一般的に利用される売掛債権を譲渡するファクタリングは「買取型ファクタリング」と呼ばれ、2種類の契約形態が存在します。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
ここでは2つの買取型ファクタリングの仕組みを図解を用いて詳しく解説します。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングはファクタリング会社と売掛金を持つ利用者の2社間で行われる契約形態です。
売掛先に債権譲渡の通知・承諾を取らずに取引を行います。
2社間ファクタリングの仕組みを表した図解は以下になります。
2社間ファクタリングの特徴は以下になります。
- 審査・入金までのスピードが早く即日で資金調達できる
- 売掛先にファクタリングの利用を知られない
2020年の民法改正によって譲渡制限特約付き債権でもファクタリングが可能になったため、2社間ファクタリングが利用しやすくなっています。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングとは取引先・ファクタリング会社・サービス利用者の3社で取引を行うファクタリングで、ファクタリング会社に対する売掛金の支払いを取引先が行う契約方式です。
3社間ファクタリングの仕組みは以下になります。
2社間ファクタリングと比較して以下のようなメリットが存在します。
- 手数料が安い
- 審査に通りやすい
ただし3社間ファクタリングは取引先にファクタリングの利用を知られてしまうリスクがあります。ファクタリングを利用した事実が取引先との関係性に悪影響を及ぼす可能性があるので、複数回取引を行い信頼関係がある取引の場合のみ3社間ファクタリングは利用すべきです。
また3社で取引を行うので資金調達のスピードが遅くなるので、即日での入金されている方は2社間ファクタリングの方が適しているでしょう。
売掛先倒産のリスクヘッジなら保証ファクタリングが最適
保証ファクタリングは売掛債権に保証をかけることで、取引先が倒産してしまっても保証金を受け取ることができます。
特定の取引先に売上依存しており、売掛金が回収できない時の緊急事態に備える保険のようなものとして利用されます。
回収できる補償額や月々の保証料は、ファクタリング会社の与信調査によって決まります。
国土交通省の下請債権保全支援事業によって指定された特定のファクタリング会社を利用すれば、国の助成金によって保証料の減額が可能です。
売掛先倒産によるリスクヘッジをしたい方は、保証ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは違法?やばい理由は悪徳業者が存在しているから
過去にファクタリング業者が裁判で違法と判断された判例も存在するので、ファクタリング自体が「グレー」「怪しい」などの印象を持つ方も多いかもしれません。
ただし結論ファクタリング自体は合法です。
ファクタリングは民法466条「債権譲渡性」と民法555条「売買契約」によって法的根拠があり、経済産業省によって正式に推奨されている資金調達手段です。
ただし現在はファクタリングの事業を始めるための許認可や法規制が存在しないので、悪徳業者がファクタリングを提供しているケースも多々あります。
以下は日本貸金業協会が挙げているファクタリングを装ったヤミ金融業者の特徴の例になります。
- 償還請求権有りの売掛債権譲渡契約になっている
- 通帳、キャッシュカード、銀行印を預かる
- 代表者や家族に保証人になることを要求する
- 担保を求める
- 契約書の写しや領収書が存在しない
ファクタリングを利用する時は上記の特徴に該当しないサービスを選ぶのが大切です。
ファクタリングの利用者が多い業態
ファクタリング利用者が多い業態は以下になります。
- 建設業
- 製造業
- 運送業
- 小売業
建設業ではプロジェクトが長期間にわたることが多く、完成や納品までの期間が長いため、その間の資金繰りが厳しくなりやすいです。下請け業者への支払いもプロジェクト進行中に発生するため、ファクタリングを利用して外注費や材料費を確保します。
製造業では、原材料の購入、製造プロセス、そして製品の販売までのサイクルが資金繰りに影響します。大手企業に対する納品後の支払いまでの期間が長く、この間の運転資金を確保するためにファクタリングが利用されます。
運輸業は燃料費や車両メンテナンスなどの運転資金が常に必要ですが、発注主からの支払いが遅れがちな傾向にあります。そのようなケースで繋ぎ資金としてファクタリングが利用されます。
在庫を多く抱える小売業では、商品の購入資金や店舗運営費用のための現金が常に必要です。ファクタリングを利用することで、売上の回収を待たずに運転資金を確保できます。
「キャッシュフローの改善」や「運転資金の確保」が必要で、支払いサイトが長い業界にファクタリングは利用されやすいです。また近年はIT業界やクリニックの方からのファクタリング会社への問い合わせが増加していることが分かっています。
ファクタリング利用における注意点!
ファクタリングは有効な資金調達手段ですが、利用における注意点が複数存在します。
こちらの章ではそれぞれの注意点について詳しく解説します。
債権の二重譲渡は横領罪や詐欺罪に問われる可能性がある
複数社で同じ請求書をファクタリングしてしまった場合、架空債権の二重譲渡となるので犯罪になります。
ファクタリング会社が刑事告訴した場合は、詐欺罪や横領罪として10年以下の懲役を課される可能性があります。
そのため複数のファクタリング会社から相見積もりを取るの問題ないですが、債権の譲渡契約は利用する一社のみにすることを覚えておきましょう。
契約書がノンリコース契約になっている確認しよう
売掛債権譲渡の契約が必ず償還請求権無しのノンリコース契約であります。
銀行融資を控える方は債権譲渡登記無しの取引を推奨
ファクタリングの利用したことが銀行に知られた場合、銀行融資の審査に影響がでる可能性があります。
銀行側でもファクタリングの理解は進んでますが、担当者によってはファクタリングにマイナスのイメージを持っているケースが存在します。
ただし債権譲渡登記無しの取引では、銀行にファクタリングの利用を知られることはありません。
そのため銀行融資を控える方は、債権譲渡登記無しでのファクタリングを推奨します。
絶対に通るファクタリング会社は存在しない
ファクタリングは他の資金調達と比較して審査に通りやすいですが、絶対に通るファクタリング会社は存在しません。
売掛先の支払い能力と申し込み者の信用力を審査した上で、利用できるか判断されます。
まれに街頭や広告で審査なしで利用できるファクタリング会社の宣伝もありますが、ほぼ間違いなく悪徳業者なので危険です。
必ずファクタリングを利用する時は審査がある会社のみに申し込みましょう。
ファクタリングは分割払いできない
2社間ファクタリングではファクタリング会社に売掛金の支払いを行いますが、分割での振込はできません。
分割払いをしてしまうと貸金業法に抵触してしまうため、融資となっています。
そのためファクタリング会社は貸金業登録をしてないため分割払いができないのです。
2社間ファクタリングの売掛金の支払いは一括であることは覚えておきましょう。
支払い期日を守らないとファクタリングを利用しずらくなる
ファクタリングの支払い期日は、取引先から売掛金が振り込まれる日であることが一般的です。
支払い期日に売掛金の振込をしないと、以降ファクタリングを利用しずらくなります。
また一般には公表されてませんがファクタリング会社同士には横のつながりがあるため、一度支払い遅延などの粗相を起こしてしまうと他のファクタリング会社も利用できなくなるリスクが存在します。
ファクタリングで売掛金を返せない場合はどうなる?
ファクタリング会社に売掛金を支払いないケースには、以下の2つ考えられます。
- 売掛先から売掛金の回収が不能なケース
- 利用者が原因で支払えないケース
売掛先からの売掛金の回収が不可能なケースでは、利用者の責任にはならないのでトラブルは発生しません。ただし償還請求権有りの契約では、返済義務が発生するので注意しましょう。
ただし利用者が調達した金額の使い込みなどで売掛金を返せないケースでは、横領罪などに該当するため裁判になる可能性があります。
またファクタリング会社から取引先に債権譲渡の事実と未払いの事実を通知されるので、取引先とのリレーションに悪影響がでてしまいます。